Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 108,61 € | 10 108,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 632 € / mois | 28 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 240 € | 1 852 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 888 € | 1 758 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 164,19 € | 62 139,13 € | 1 656 335,81 € |
| Année 2 | 61 378,55 € | 59 924,77 € | 1 594 957,26 € |
| Année 3 | 63 675,77 € | 57 627,55 € | 1 531 281,49 € |
| Année 4 | 66 058,98 € | 55 244,34 € | 1 465 222,51 € |
| Année 5 | 68 531,36 € | 52 771,96 € | 1 396 691,15 € |
| Année 6 | 71 096,29 € | 50 207,03 € | 1 325 594,86 € |
| Année 7 | 73 757,21 € | 47 546,11 € | 1 251 837,65 € |
| Année 8 | 76 517,73 € | 44 785,59 € | 1 175 319,92 € |
| Année 9 | 79 381,57 € | 41 921,75 € | 1 095 938,35 € |
| Année 10 | 82 352,58 € | 38 950,74 € | 1 013 585,77 € |
| Année 11 | 85 434,82 € | 35 868,50 € | 928 150,95 € |
| Année 12 | 88 632,39 € | 32 670,93 € | 839 518,56 € |
| Année 13 | 91 949,64 € | 29 353,68 € | 747 568,92 € |
| Année 14 | 95 391,03 € | 25 912,29 € | 652 177,89 € |
| Année 15 | 98 961,24 € | 22 342,08 € | 553 216,65 € |
| Année 16 | 102 665,08 € | 18 638,24 € | 450 551,57 € |
| Année 17 | 106 507,53 € | 14 795,79 € | 344 044,04 € |
| Année 18 | 110 493,81 € | 10 809,51 € | 233 550,23 € |
| Année 19 | 114 629,24 € | 6 674,08 € | 118 920,99 € |
| Année 20 | 118 920,99 € | 2 383,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 882 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.