Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 331,32 € | 12 331,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 368 € / mois | 35 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 240 € | 1 852 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 888 € | 1 758 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 995,48 € | 59 980,36 € | 1 627 504,52 € |
| Année 2 | 91 197,90 € | 56 777,94 € | 1 536 306,62 € |
| Année 3 | 94 516,92 € | 53 458,92 € | 1 441 789,70 € |
| Année 4 | 97 956,68 € | 50 019,16 € | 1 343 833,02 € |
| Année 5 | 101 521,68 € | 46 454,16 € | 1 242 311,34 € |
| Année 6 | 105 216,39 € | 42 759,45 € | 1 137 094,95 € |
| Année 7 | 109 045,54 € | 38 930,30 € | 1 028 049,41 € |
| Année 8 | 113 014,10 € | 34 961,74 € | 915 035,31 € |
| Année 9 | 117 127,03 € | 30 848,81 € | 797 908,28 € |
| Année 10 | 121 389,67 € | 26 586,17 € | 676 518,61 € |
| Année 11 | 125 807,46 € | 22 168,38 € | 550 711,15 € |
| Année 12 | 130 385,98 € | 17 589,86 € | 420 325,17 € |
| Année 13 | 135 131,17 € | 12 844,67 € | 285 194,00 € |
| Année 14 | 140 049,04 € | 7 926,80 € | 145 144,96 € |
| Année 15 | 145 144,96 € | 2 829,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.