Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 765 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 690,72 € | 12 690,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 457 € / mois | 36 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 240 € | 1 906 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 138 € | 1 809 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 560,08 € | 61 728,56 € | 1 674 939,92 € |
| Année 2 | 93 855,87 € | 58 432,77 € | 1 581 084,05 € |
| Année 3 | 97 271,60 € | 55 017,04 € | 1 483 812,45 € |
| Année 4 | 100 811,64 € | 51 477,00 € | 1 383 000,81 € |
| Année 5 | 104 480,51 € | 47 808,13 € | 1 278 520,30 € |
| Année 6 | 108 282,90 € | 44 005,74 € | 1 170 237,40 € |
| Année 7 | 112 223,66 € | 40 064,98 € | 1 058 013,74 € |
| Année 8 | 116 307,84 € | 35 980,80 € | 941 705,90 € |
| Année 9 | 120 540,69 € | 31 747,95 € | 821 165,21 € |
| Année 10 | 124 927,55 € | 27 361,09 € | 696 237,66 € |
| Année 11 | 129 474,07 € | 22 814,57 € | 566 763,59 € |
| Année 12 | 134 186,08 € | 18 102,56 € | 432 577,51 € |
| Année 13 | 139 069,54 € | 13 219,10 € | 293 507,97 € |
| Année 14 | 144 130,75 € | 8 157,89 € | 149 377,22 € |
| Année 15 | 149 377,22 € | 2 912,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 765 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 138 € (2,5%).