Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 765 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 076,99 € | 9 076,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 506 € / mois | 25 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 240 € | 1 906 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 138 € | 1 809 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 765 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 459,54 € | 65 464,34 € | 1 722 040,46 € |
| Année 2 | 45 117,58 € | 63 806,30 € | 1 676 922,88 € |
| Année 3 | 46 838,89 € | 62 084,99 € | 1 630 083,99 € |
| Année 4 | 48 625,83 € | 60 298,05 € | 1 581 458,16 € |
| Année 5 | 50 480,96 € | 58 442,92 € | 1 530 977,20 € |
| Année 6 | 52 406,89 € | 56 516,99 € | 1 478 570,31 € |
| Année 7 | 54 406,28 € | 54 517,60 € | 1 424 164,03 € |
| Année 8 | 56 481,97 € | 52 441,91 € | 1 367 682,06 € |
| Année 9 | 58 636,81 € | 50 287,07 € | 1 309 045,25 € |
| Année 10 | 60 873,89 € | 48 049,99 € | 1 248 171,36 € |
| Année 11 | 63 196,29 € | 45 727,59 € | 1 184 975,07 € |
| Année 12 | 65 607,32 € | 43 316,56 € | 1 119 367,75 € |
| Année 13 | 68 110,32 € | 40 813,56 € | 1 051 257,43 € |
| Année 14 | 70 708,82 € | 38 215,06 € | 980 548,61 € |
| Année 15 | 73 406,44 € | 35 517,44 € | 907 142,17 € |
| Année 16 | 76 207,00 € | 32 716,88 € | 830 935,17 € |
| Année 17 | 79 114,40 € | 29 809,48 € | 751 820,77 € |
| Année 18 | 82 132,71 € | 26 791,17 € | 669 688,06 € |
| Année 19 | 85 266,18 € | 23 657,70 € | 584 421,88 € |
| Année 20 | 88 519,18 € | 20 404,70 € | 495 902,70 € |
| Année 21 | 91 896,33 € | 17 027,55 € | 404 006,37 € |
| Année 22 | 95 402,29 € | 13 521,59 € | 308 604,08 € |
| Année 23 | 99 042,02 € | 9 881,86 € | 209 562,06 € |
| Année 24 | 102 820,58 € | 6 103,30 € | 106 741,48 € |
| Année 25 | 106 741,48 € | 2 180,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 765 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 138 € (2,5%).