Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 765 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 633,60 € | 8 633,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 162 € / mois | 24 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 240 € | 1 906 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 138 € | 1 809 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 765 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 025,81 € | 73 577,39 € | 1 735 474,19 € |
| Année 2 | 31 311,47 € | 72 291,73 € | 1 704 162,72 € |
| Année 3 | 32 652,16 € | 70 951,04 € | 1 671 510,56 € |
| Année 4 | 34 050,25 € | 69 552,95 € | 1 637 460,31 € |
| Année 5 | 35 508,23 € | 68 094,97 € | 1 601 952,08 € |
| Année 6 | 37 028,63 € | 66 574,57 € | 1 564 923,45 € |
| Année 7 | 38 614,13 € | 64 989,07 € | 1 526 309,32 € |
| Année 8 | 40 267,49 € | 63 335,71 € | 1 486 041,83 € |
| Année 9 | 41 991,66 € | 61 611,54 € | 1 444 050,17 € |
| Année 10 | 43 789,65 € | 59 813,55 € | 1 400 260,52 € |
| Année 11 | 45 664,64 € | 57 938,56 € | 1 354 595,88 € |
| Année 12 | 47 619,93 € | 55 983,27 € | 1 306 975,95 € |
| Année 13 | 49 658,89 € | 53 944,31 € | 1 257 317,06 € |
| Année 14 | 51 785,19 € | 51 818,01 € | 1 205 531,87 € |
| Année 15 | 54 002,53 € | 49 600,67 € | 1 151 529,34 € |
| Année 16 | 56 314,84 € | 47 288,36 € | 1 095 214,50 € |
| Année 17 | 58 726,11 € | 44 877,09 € | 1 036 488,39 € |
| Année 18 | 61 240,64 € | 42 362,56 € | 975 247,75 € |
| Année 19 | 63 862,85 € | 39 740,35 € | 911 384,90 € |
| Année 20 | 66 597,33 € | 37 005,87 € | 844 787,57 € |
| Année 21 | 69 448,91 € | 34 154,29 € | 775 338,66 € |
| Année 22 | 72 422,55 € | 31 180,65 € | 702 916,11 € |
| Année 23 | 75 523,54 € | 28 079,66 € | 627 392,57 € |
| Année 24 | 78 757,34 € | 24 845,86 € | 548 635,23 € |
| Année 25 | 82 129,54 € | 21 473,66 € | 466 505,69 € |
| Année 26 | 85 646,17 € | 17 957,03 € | 380 859,52 € |
| Année 27 | 89 313,38 € | 14 289,82 € | 291 546,14 € |
| Année 28 | 93 137,59 € | 10 465,61 € | 198 408,55 € |
| Année 29 | 97 125,54 € | 6 477,66 € | 101 283,01 € |
| Année 30 | 101 283,01 € | 2 318,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 765 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.