Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 389,09 € | 8 389,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 421 € / mois | 23 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 240 € | 1 852 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 888 € | 1 758 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 175,46 € | 71 493,62 € | 1 686 324,54 € |
| Année 2 | 30 424,69 € | 70 244,39 € | 1 655 899,85 € |
| Année 3 | 31 727,41 € | 68 941,67 € | 1 624 172,44 € |
| Année 4 | 33 085,93 € | 67 583,15 € | 1 591 086,51 € |
| Année 5 | 34 502,59 € | 66 166,49 € | 1 556 583,92 € |
| Année 6 | 35 979,94 € | 64 689,14 € | 1 520 603,98 € |
| Année 7 | 37 520,52 € | 63 148,56 € | 1 483 083,46 € |
| Année 8 | 39 127,07 € | 61 542,01 € | 1 443 956,39 € |
| Année 9 | 40 802,42 € | 59 866,66 € | 1 403 153,97 € |
| Année 10 | 42 549,48 € | 58 119,60 € | 1 360 604,49 € |
| Année 11 | 44 371,37 € | 56 297,71 € | 1 316 233,12 € |
| Année 12 | 46 271,27 € | 54 397,81 € | 1 269 961,85 € |
| Année 13 | 48 252,50 € | 52 416,58 € | 1 221 709,35 € |
| Année 14 | 50 318,57 € | 50 350,51 € | 1 171 390,78 € |
| Année 15 | 52 473,13 € | 48 195,95 € | 1 118 917,65 € |
| Année 16 | 54 719,91 € | 45 949,17 € | 1 064 197,74 € |
| Année 17 | 57 062,92 € | 43 606,16 € | 1 007 134,82 € |
| Année 18 | 59 506,24 € | 41 162,84 € | 947 628,58 € |
| Année 19 | 62 054,20 € | 38 614,88 € | 885 574,38 € |
| Année 20 | 64 711,20 € | 35 957,88 € | 820 863,18 € |
| Année 21 | 67 482,02 € | 33 187,06 € | 753 381,16 € |
| Année 22 | 70 371,48 € | 30 297,60 € | 683 009,68 € |
| Année 23 | 73 384,63 € | 27 284,45 € | 609 625,05 € |
| Année 24 | 76 526,81 € | 24 142,27 € | 533 098,24 € |
| Année 25 | 79 803,54 € | 20 865,54 € | 453 294,70 € |
| Année 26 | 83 220,58 € | 17 448,50 € | 370 074,12 € |
| Année 27 | 86 783,90 € | 13 885,18 € | 283 290,22 € |
| Année 28 | 90 499,84 € | 10 169,24 € | 192 790,38 € |
| Année 29 | 94 374,84 € | 6 294,24 € | 98 415,54 € |
| Année 30 | 98 415,54 € | 2 253,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 715 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.