Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 815 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 878,11 € | 8 878,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 903 € / mois | 25 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 240 € | 1 960 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 388 € | 1 860 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 815 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 876,19 € | 75 661,13 € | 1 784 623,81 € |
| Année 2 | 32 198,25 € | 74 339,07 € | 1 752 425,56 € |
| Année 3 | 33 576,92 € | 72 960,40 € | 1 718 848,64 € |
| Année 4 | 35 014,61 € | 71 522,71 € | 1 683 834,03 € |
| Année 5 | 36 513,87 € | 70 023,45 € | 1 647 320,16 € |
| Année 6 | 38 077,31 € | 68 460,01 € | 1 609 242,85 € |
| Année 7 | 39 707,70 € | 66 829,62 € | 1 569 535,15 € |
| Année 8 | 41 407,91 € | 65 129,41 € | 1 528 127,24 € |
| Année 9 | 43 180,92 € | 63 356,40 € | 1 484 946,32 € |
| Année 10 | 45 029,82 € | 61 507,50 € | 1 439 916,50 € |
| Année 11 | 46 957,93 € | 59 579,39 € | 1 392 958,57 € |
| Année 12 | 48 968,57 € | 57 568,75 € | 1 343 990,00 € |
| Année 13 | 51 065,30 € | 55 472,02 € | 1 292 924,70 € |
| Année 14 | 53 251,82 € | 53 285,50 € | 1 239 672,88 € |
| Année 15 | 55 531,95 € | 51 005,37 € | 1 184 140,93 € |
| Année 16 | 57 909,73 € | 48 627,59 € | 1 126 231,20 € |
| Année 17 | 60 389,30 € | 46 148,02 € | 1 065 841,90 € |
| Année 18 | 62 975,04 € | 43 562,28 € | 1 002 866,86 € |
| Année 19 | 65 671,53 € | 40 865,79 € | 937 195,33 € |
| Année 20 | 68 483,45 € | 38 053,87 € | 868 711,88 € |
| Année 21 | 71 415,77 € | 35 121,55 € | 797 296,11 € |
| Année 22 | 74 473,65 € | 32 063,67 € | 722 822,46 € |
| Année 23 | 77 662,46 € | 28 874,86 € | 645 160,00 € |
| Année 24 | 80 987,80 € | 25 549,52 € | 564 172,20 € |
| Année 25 | 84 455,57 € | 22 081,75 € | 479 716,63 € |
| Année 26 | 88 071,76 € | 18 465,56 € | 391 644,87 € |
| Année 27 | 91 842,83 € | 14 694,49 € | 299 802,04 € |
| Année 28 | 95 775,33 € | 10 761,99 € | 204 026,71 € |
| Année 29 | 99 876,26 € | 6 661,06 € | 104 150,45 € |
| Année 30 | 104 150,45 € | 2 384,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 815 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.