Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 915 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 367,12 € | 9 367,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 385 € / mois | 26 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 240 € | 2 068 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 888 € | 1 963 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 915 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 576,79 € | 79 828,65 € | 1 882 923,21 € |
| Année 2 | 33 971,69 € | 78 433,75 € | 1 848 951,52 € |
| Année 3 | 35 426,26 € | 76 979,18 € | 1 813 525,26 € |
| Année 4 | 36 943,15 € | 75 462,29 € | 1 776 582,11 € |
| Année 5 | 38 524,96 € | 73 880,48 € | 1 738 057,15 € |
| Année 6 | 40 174,54 € | 72 230,90 € | 1 697 882,61 € |
| Année 7 | 41 894,74 € | 70 510,70 € | 1 655 987,87 € |
| Année 8 | 43 688,58 € | 68 716,86 € | 1 612 299,29 € |
| Année 9 | 45 559,25 € | 66 846,19 € | 1 566 740,04 € |
| Année 10 | 47 510,00 € | 64 895,44 € | 1 519 230,04 € |
| Année 11 | 49 544,27 € | 62 861,17 € | 1 469 685,77 € |
| Année 12 | 51 665,68 € | 60 739,76 € | 1 418 020,09 € |
| Année 13 | 53 877,88 € | 58 527,56 € | 1 364 142,21 € |
| Année 14 | 56 184,85 € | 56 220,59 € | 1 307 957,36 € |
| Année 15 | 58 590,56 € | 53 814,88 € | 1 249 366,80 € |
| Année 16 | 61 099,30 € | 51 306,14 € | 1 188 267,50 € |
| Année 17 | 63 715,43 € | 48 690,01 € | 1 124 552,07 € |
| Année 18 | 66 443,63 € | 45 961,81 € | 1 058 108,44 € |
| Année 19 | 69 288,59 € | 43 116,85 € | 988 819,85 € |
| Année 20 | 72 255,39 € | 40 150,05 € | 916 564,46 € |
| Année 21 | 75 349,23 € | 37 056,21 € | 841 215,23 € |
| Année 22 | 78 575,54 € | 33 829,90 € | 762 639,69 € |
| Année 23 | 81 939,97 € | 30 465,47 € | 680 699,72 € |
| Année 24 | 85 448,48 € | 26 956,96 € | 595 251,24 € |
| Année 25 | 89 107,21 € | 23 298,23 € | 506 144,03 € |
| Année 26 | 92 922,61 € | 19 482,83 € | 413 221,42 € |
| Année 27 | 96 901,38 € | 15 504,06 € | 316 320,04 € |
| Année 28 | 101 050,49 € | 11 354,95 € | 215 269,55 € |
| Année 29 | 105 377,27 € | 7 028,17 € | 109 892,28 € |
| Année 30 | 109 892,28 € | 2 516,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 915 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.