Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 915 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 848,18 € | 9 848,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 843 € / mois | 28 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 240 € | 2 068 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 888 € | 1 963 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 915 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 151,86 € | 71 026,30 € | 1 868 348,14 € |
| Année 2 | 48 950,76 € | 69 227,40 € | 1 819 397,38 € |
| Année 3 | 50 818,29 € | 67 359,87 € | 1 768 579,09 € |
| Année 4 | 52 757,07 € | 65 421,09 € | 1 715 822,02 € |
| Année 5 | 54 769,84 € | 63 408,32 € | 1 661 052,18 € |
| Année 6 | 56 859,36 € | 61 318,80 € | 1 604 192,82 € |
| Année 7 | 59 028,63 € | 59 149,53 € | 1 545 164,19 € |
| Année 8 | 61 280,64 € | 56 897,52 € | 1 483 883,55 € |
| Année 9 | 63 618,58 € | 54 559,58 € | 1 420 264,97 € |
| Année 10 | 66 045,72 € | 52 132,44 € | 1 354 219,25 € |
| Année 11 | 68 565,45 € | 49 612,71 € | 1 285 653,80 € |
| Année 12 | 71 181,30 € | 46 996,86 € | 1 214 472,50 € |
| Année 13 | 73 896,96 € | 44 281,20 € | 1 140 575,54 € |
| Année 14 | 76 716,24 € | 41 461,92 € | 1 063 859,30 € |
| Année 15 | 79 643,07 € | 38 535,09 € | 984 216,23 € |
| Année 16 | 82 681,54 € | 35 496,62 € | 901 534,69 € |
| Année 17 | 85 835,93 € | 32 342,23 € | 815 698,76 € |
| Année 18 | 89 110,68 € | 29 067,48 € | 726 588,08 € |
| Année 19 | 92 510,38 € | 25 667,78 € | 634 077,70 € |
| Année 20 | 96 039,76 € | 22 138,40 € | 538 037,94 € |
| Année 21 | 99 703,80 € | 18 474,36 € | 438 334,14 € |
| Année 22 | 103 507,64 € | 14 670,52 € | 334 826,50 € |
| Année 23 | 107 456,60 € | 10 721,56 € | 227 369,90 € |
| Année 24 | 111 556,19 € | 6 621,97 € | 115 813,71 € |
| Année 25 | 115 813,71 € | 2 365,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 915 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 986 € pour cette enveloppe de financement.