Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 362,31 € | 10 362,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 401 € / mois | 29 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 240 € | 2 176 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 388 € | 2 065 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 015 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 613,44 € | 74 734,28 € | 1 965 886,56 € |
| Année 2 | 51 506,26 € | 72 841,46 € | 1 914 380,30 € |
| Année 3 | 53 471,28 € | 70 876,44 € | 1 860 909,02 € |
| Année 4 | 55 511,27 € | 68 836,45 € | 1 805 397,75 € |
| Année 5 | 57 629,09 € | 66 718,63 € | 1 747 768,66 € |
| Année 6 | 59 827,74 € | 64 519,98 € | 1 687 940,92 € |
| Année 7 | 62 110,23 € | 62 237,49 € | 1 625 830,69 € |
| Année 8 | 64 479,82 € | 59 867,90 € | 1 561 350,87 € |
| Année 9 | 66 939,79 € | 57 407,93 € | 1 494 411,08 € |
| Année 10 | 69 493,65 € | 54 854,07 € | 1 424 917,43 € |
| Année 11 | 72 144,92 € | 52 202,80 € | 1 352 772,51 € |
| Année 12 | 74 897,35 € | 49 450,37 € | 1 277 875,16 € |
| Année 13 | 77 754,78 € | 46 592,94 € | 1 200 120,38 € |
| Année 14 | 80 721,21 € | 43 626,51 € | 1 119 399,17 € |
| Année 15 | 83 800,85 € | 40 546,87 € | 1 035 598,32 € |
| Année 16 | 86 997,96 € | 37 349,76 € | 948 600,36 € |
| Année 17 | 90 317,03 € | 34 030,69 € | 858 283,33 € |
| Année 18 | 93 762,74 € | 30 584,98 € | 764 520,59 € |
| Année 19 | 97 339,92 € | 27 007,80 € | 667 180,67 € |
| Année 20 | 101 053,55 € | 23 294,17 € | 566 127,12 € |
| Année 21 | 104 908,89 € | 19 438,83 € | 461 218,23 € |
| Année 22 | 108 911,30 € | 15 436,42 € | 352 306,93 € |
| Année 23 | 113 066,39 € | 11 281,33 € | 239 240,54 € |
| Année 24 | 117 380,02 € | 6 967,70 € | 121 860,52 € |
| Année 25 | 121 860,52 € | 2 489,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 186 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.