Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 965 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 105,25 € | 10 105,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 622 € / mois | 28 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 240 € | 2 122 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 138 € | 2 014 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 965 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 382,69 € | 72 880,31 € | 1 917 117,31 € |
| Année 2 | 50 228,59 € | 71 034,41 € | 1 866 888,72 € |
| Année 3 | 52 144,85 € | 69 118,15 € | 1 814 743,87 € |
| Année 4 | 54 134,25 € | 67 128,75 € | 1 760 609,62 € |
| Année 5 | 56 199,53 € | 65 063,47 € | 1 704 410,09 € |
| Année 6 | 58 343,63 € | 62 919,37 € | 1 646 066,46 € |
| Année 7 | 60 569,52 € | 60 693,48 € | 1 585 496,94 € |
| Année 8 | 62 880,31 € | 58 382,69 € | 1 522 616,63 € |
| Année 9 | 65 279,27 € | 55 983,73 € | 1 457 337,36 € |
| Année 10 | 67 769,76 € | 53 493,24 € | 1 389 567,60 € |
| Année 11 | 70 355,27 € | 50 907,73 € | 1 319 212,33 € |
| Année 12 | 73 039,42 € | 48 223,58 € | 1 246 172,91 € |
| Année 13 | 75 825,95 € | 45 437,05 € | 1 170 346,96 € |
| Année 14 | 78 718,83 € | 42 544,17 € | 1 091 628,13 € |
| Année 15 | 81 722,03 € | 39 540,97 € | 1 009 906,10 € |
| Année 16 | 84 839,84 € | 36 423,16 € | 925 066,26 € |
| Année 17 | 88 076,60 € | 33 186,40 € | 836 989,66 € |
| Année 18 | 91 436,85 € | 29 826,15 € | 745 552,81 € |
| Année 19 | 94 925,27 € | 26 337,73 € | 650 627,54 € |
| Année 20 | 98 546,79 € | 22 716,21 € | 552 080,75 € |
| Année 21 | 102 306,49 € | 18 956,51 € | 449 774,26 € |
| Année 22 | 106 209,59 € | 15 053,41 € | 343 564,67 € |
| Année 23 | 110 261,64 € | 11 001,36 € | 233 303,03 € |
| Année 24 | 114 468,25 € | 6 794,75 € | 118 834,78 € |
| Année 25 | 118 834,78 € | 2 427,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 965 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 138 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.