Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 965 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 128,36 € | 14 128,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 813 € / mois | 40 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 240 € | 2 122 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 138 € | 2 014 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 819,01 € | 68 721,31 € | 1 864 680,99 € |
| Année 2 | 104 488,16 € | 65 052,16 € | 1 760 192,83 € |
| Année 3 | 108 290,83 € | 61 249,49 € | 1 651 902,00 € |
| Année 4 | 112 231,87 € | 57 308,45 € | 1 539 670,13 € |
| Année 5 | 116 316,37 € | 53 223,95 € | 1 423 353,76 € |
| Année 6 | 120 549,50 € | 48 990,82 € | 1 302 804,26 € |
| Année 7 | 124 936,70 € | 44 603,62 € | 1 177 867,56 € |
| Année 8 | 129 483,57 € | 40 056,75 € | 1 048 383,99 € |
| Année 9 | 134 195,90 € | 35 344,42 € | 914 188,09 € |
| Année 10 | 139 079,75 € | 30 460,57 € | 775 108,34 € |
| Année 11 | 144 141,27 € | 25 399,05 € | 630 967,07 € |
| Année 12 | 149 387,08 € | 20 153,24 € | 481 579,99 € |
| Année 13 | 154 823,77 € | 14 716,55 € | 326 756,22 € |
| Année 14 | 160 458,32 € | 9 082,00 € | 166 297,90 € |
| Année 15 | 166 297,90 € | 3 242,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 965 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.