Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 409,54 € | 13 409,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 635 € / mois | 38 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 240 € | 2 014 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 638 € | 1 912 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 689,55 € | 65 224,93 € | 1 769 810,45 € |
| Année 2 | 99 172,02 € | 61 742,46 € | 1 670 638,43 € |
| Année 3 | 102 781,20 € | 58 133,28 € | 1 567 857,23 € |
| Année 4 | 106 521,73 € | 54 392,75 € | 1 461 335,50 € |
| Année 5 | 110 398,45 € | 50 516,03 € | 1 350 937,05 € |
| Année 6 | 114 416,20 € | 46 498,28 € | 1 236 520,85 € |
| Année 7 | 118 580,19 € | 42 334,29 € | 1 117 940,66 € |
| Année 8 | 122 895,72 € | 38 018,76 € | 995 044,94 € |
| Année 9 | 127 368,28 € | 33 546,20 € | 867 676,66 € |
| Année 10 | 132 003,63 € | 28 910,85 € | 735 673,03 € |
| Année 11 | 136 807,67 € | 24 106,81 € | 598 865,36 € |
| Année 12 | 141 786,57 € | 19 127,91 € | 457 078,79 € |
| Année 13 | 146 946,63 € | 13 967,85 € | 310 132,16 € |
| Année 14 | 152 294,50 € | 8 619,98 € | 157 837,66 € |
| Année 15 | 157 837,66 € | 3 077,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 386 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 313 €.