Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 865 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 992,49 € | 10 992,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 311 € / mois | 31 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 240 € | 2 014 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 638 € | 1 912 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 337,44 € | 67 572,44 € | 1 801 162,56 € |
| Année 2 | 66 745,39 € | 65 164,49 € | 1 734 417,17 € |
| Année 3 | 69 243,49 € | 62 666,39 € | 1 665 173,68 € |
| Année 4 | 71 835,06 € | 60 074,82 € | 1 593 338,62 € |
| Année 5 | 74 523,65 € | 57 386,23 € | 1 518 814,97 € |
| Année 6 | 77 312,85 € | 54 597,03 € | 1 441 502,12 € |
| Année 7 | 80 206,44 € | 51 703,44 € | 1 361 295,68 € |
| Année 8 | 83 208,34 € | 48 701,54 € | 1 278 087,34 € |
| Année 9 | 86 322,57 € | 45 587,31 € | 1 191 764,77 € |
| Année 10 | 89 553,39 € | 42 356,49 € | 1 102 211,38 € |
| Année 11 | 92 905,11 € | 39 004,77 € | 1 009 306,27 € |
| Année 12 | 96 382,26 € | 35 527,62 € | 912 924,01 € |
| Année 13 | 99 989,59 € | 31 920,29 € | 812 934,42 € |
| Année 14 | 103 731,90 € | 28 177,98 € | 709 202,52 € |
| Année 15 | 107 614,27 € | 24 295,61 € | 601 588,25 € |
| Année 16 | 111 641,96 € | 20 267,92 € | 489 946,29 € |
| Année 17 | 115 820,40 € | 16 089,48 € | 374 125,89 € |
| Année 18 | 120 155,21 € | 11 754,67 € | 253 970,68 € |
| Année 19 | 124 652,29 € | 7 257,59 € | 129 318,39 € |
| Année 20 | 129 318,39 € | 2 592,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 865 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.