Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 915 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 287,12 € | 11 287,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 203 € / mois | 32 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 240 € | 2 068 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 888 € | 1 963 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 061,88 € | 69 383,56 € | 1 849 438,12 € |
| Année 2 | 68 534,37 € | 66 911,07 € | 1 780 903,75 € |
| Année 3 | 71 099,44 € | 64 346,00 € | 1 709 804,31 € |
| Année 4 | 73 760,48 € | 61 684,96 € | 1 636 043,83 € |
| Année 5 | 76 521,12 € | 58 924,32 € | 1 559 522,71 € |
| Année 6 | 79 385,08 € | 56 060,36 € | 1 480 137,63 € |
| Année 7 | 82 356,24 € | 53 089,20 € | 1 397 781,39 € |
| Année 8 | 85 438,57 € | 50 006,87 € | 1 312 342,82 € |
| Année 9 | 88 636,30 € | 46 809,14 € | 1 223 706,52 € |
| Année 10 | 91 953,70 € | 43 491,74 € | 1 131 752,82 € |
| Année 11 | 95 395,26 € | 40 050,18 € | 1 036 357,56 € |
| Année 12 | 98 965,64 € | 36 479,80 € | 937 391,92 € |
| Année 13 | 102 669,62 € | 32 775,82 € | 834 722,30 € |
| Année 14 | 106 512,23 € | 28 933,21 € | 728 210,07 € |
| Année 15 | 110 498,69 € | 24 946,75 € | 617 711,38 € |
| Année 16 | 114 634,32 € | 20 811,12 € | 503 077,06 € |
| Année 17 | 118 924,75 € | 16 520,69 € | 384 152,31 € |
| Année 18 | 123 375,76 € | 12 069,68 € | 260 776,55 € |
| Année 19 | 127 993,37 € | 7 452,07 € | 132 783,18 € |
| Année 20 | 132 783,18 € | 2 661,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 915 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 249 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.