Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 915 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 768,95 € | 13 768,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 724 € / mois | 39 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 240 € | 2 068 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 888 € | 1 963 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 254,28 € | 66 973,12 € | 1 817 245,72 € |
| Année 2 | 101 830,06 € | 63 397,34 € | 1 715 415,66 € |
| Année 3 | 105 535,99 € | 59 691,41 € | 1 609 879,67 € |
| Année 4 | 109 376,82 € | 55 850,58 € | 1 500 502,85 € |
| Année 5 | 113 357,41 € | 51 869,99 € | 1 387 145,44 € |
| Année 6 | 117 482,82 € | 47 744,58 € | 1 269 662,62 € |
| Année 7 | 121 758,44 € | 43 468,96 € | 1 147 904,18 € |
| Année 8 | 126 189,64 € | 39 037,76 € | 1 021 714,54 € |
| Année 9 | 130 782,07 € | 34 445,33 € | 890 932,47 € |
| Année 10 | 135 541,69 € | 29 685,71 € | 755 390,78 € |
| Année 11 | 140 474,50 € | 24 752,90 € | 614 916,28 € |
| Année 12 | 145 586,81 € | 19 640,59 € | 469 329,47 € |
| Année 13 | 150 885,20 € | 14 342,20 € | 318 444,27 € |
| Année 14 | 156 376,39 € | 8 851,01 € | 162 067,88 € |
| Année 15 | 162 067,88 € | 3 159,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 915 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 986 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.