Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 487,77 € | 14 487,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 902 € / mois | 41 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 240 € | 2 176 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 388 € | 2 065 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 383,74 € | 70 469,50 € | 1 912 116,26 € |
| Année 2 | 107 146,21 € | 66 707,03 € | 1 804 970,05 € |
| Année 3 | 111 045,63 € | 62 807,61 € | 1 693 924,42 € |
| Année 4 | 115 086,95 € | 58 766,29 € | 1 578 837,47 € |
| Année 5 | 119 275,33 € | 54 577,91 € | 1 459 562,14 € |
| Année 6 | 123 616,15 € | 50 237,09 € | 1 335 945,99 € |
| Année 7 | 128 114,94 € | 45 738,30 € | 1 207 831,05 € |
| Année 8 | 132 777,49 € | 41 075,75 € | 1 075 053,56 € |
| Année 9 | 137 609,69 € | 36 243,55 € | 937 443,87 € |
| Année 10 | 142 617,77 € | 31 235,47 € | 794 826,10 € |
| Année 11 | 147 808,12 € | 26 045,12 € | 647 017,98 € |
| Année 12 | 153 187,31 € | 20 665,93 € | 493 830,67 € |
| Année 13 | 158 762,32 € | 15 090,92 € | 335 068,35 € |
| Année 14 | 164 540,21 € | 9 313,03 € | 170 528,14 € |
| Année 15 | 170 528,14 € | 3 324,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.