Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 206,59 € | 15 206,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 081 € / mois | 43 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 240 € | 2 284 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 888 € | 2 168 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 513,22 € | 73 965,86 € | 2 006 986,78 € |
| Année 2 | 112 462,38 € | 70 016,70 € | 1 894 524,40 € |
| Année 3 | 116 555,24 € | 65 923,84 € | 1 777 969,16 € |
| Année 4 | 120 797,08 € | 61 682,00 € | 1 657 172,08 € |
| Année 5 | 125 193,27 € | 57 285,81 € | 1 531 978,81 € |
| Année 6 | 129 749,45 € | 52 729,63 € | 1 402 229,36 € |
| Année 7 | 134 471,48 € | 48 007,60 € | 1 267 757,88 € |
| Année 8 | 139 365,34 € | 43 113,74 € | 1 128 392,54 € |
| Année 9 | 144 437,31 € | 38 041,77 € | 983 955,23 € |
| Année 10 | 149 693,85 € | 32 785,23 € | 834 261,38 € |
| Année 11 | 155 141,71 € | 27 337,37 € | 679 119,67 € |
| Année 12 | 160 787,83 € | 21 691,25 € | 518 331,84 € |
| Année 13 | 166 639,43 € | 15 839,65 € | 351 692,41 € |
| Année 14 | 172 703,98 € | 9 775,10 € | 178 988,43 € |
| Année 15 | 178 988,43 € | 3 489,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 447 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.