Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 566,00 € | 15 566,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 170 € / mois | 44 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 240 € | 2 338 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 138 € | 2 219 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 077,93 € | 75 714,07 € | 2 054 422,07 € |
| Année 2 | 115 120,43 € | 71 671,57 € | 1 939 301,64 € |
| Année 3 | 119 310,05 € | 67 481,95 € | 1 819 991,59 € |
| Année 4 | 123 652,13 € | 63 139,87 € | 1 696 339,46 € |
| Année 5 | 128 152,24 € | 58 639,76 € | 1 568 187,22 € |
| Année 6 | 132 816,11 € | 53 975,89 € | 1 435 371,11 € |
| Année 7 | 137 649,74 € | 49 142,26 € | 1 297 721,37 € |
| Année 8 | 142 659,24 € | 44 132,76 € | 1 155 062,13 € |
| Année 9 | 147 851,11 € | 38 940,89 € | 1 007 211,02 € |
| Année 10 | 153 231,89 € | 33 560,11 € | 853 979,13 € |
| Année 11 | 158 808,52 € | 27 983,48 € | 695 170,61 € |
| Année 12 | 164 588,08 € | 22 203,92 € | 530 582,53 € |
| Année 13 | 170 577,98 € | 16 214,02 € | 360 004,55 € |
| Année 14 | 176 785,87 € | 10 006,13 € | 183 218,68 € |
| Année 15 | 183 218,68 € | 3 572,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 474 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.