Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 760,25 € | 12 760,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 667 € / mois | 36 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 240 € | 2 338 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 138 € | 2 219 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 683,89 € | 78 439,11 € | 2 090 816,11 € |
| Année 2 | 77 479,10 € | 75 643,90 € | 2 013 337,01 € |
| Année 3 | 80 378,92 € | 72 744,08 € | 1 932 958,09 € |
| Année 4 | 83 387,27 € | 69 735,73 € | 1 849 570,82 € |
| Année 5 | 86 508,21 € | 66 614,79 € | 1 763 062,61 € |
| Année 6 | 89 745,96 € | 63 377,04 € | 1 673 316,65 € |
| Année 7 | 93 104,92 € | 60 018,08 € | 1 580 211,73 € |
| Année 8 | 96 589,55 € | 56 533,45 € | 1 483 622,18 € |
| Année 9 | 100 204,60 € | 52 918,40 € | 1 383 417,58 € |
| Année 10 | 103 954,98 € | 49 168,02 € | 1 279 462,60 € |
| Année 11 | 107 845,70 € | 45 277,30 € | 1 171 616,90 € |
| Année 12 | 111 882,03 € | 41 240,97 € | 1 059 734,87 € |
| Année 13 | 116 069,49 € | 37 053,51 € | 943 665,38 € |
| Année 14 | 120 413,62 € | 32 709,38 € | 823 251,76 € |
| Année 15 | 124 920,36 € | 28 202,64 € | 698 331,40 € |
| Année 16 | 129 595,76 € | 23 527,24 € | 568 735,64 € |
| Année 17 | 134 446,15 € | 18 676,85 € | 434 289,49 € |
| Année 18 | 139 478,06 € | 13 644,94 € | 294 811,43 € |
| Année 19 | 144 698,31 € | 8 424,69 € | 150 113,12 € |
| Année 20 | 150 113,12 € | 3 009,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 458 €.