Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 054,87 € | 13 054,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 560 € / mois | 37 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 240 € | 2 392 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 388 € | 2 270 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 408,24 € | 80 250,20 € | 2 139 091,76 € |
| Année 2 | 79 268,00 € | 77 390,44 € | 2 059 823,76 € |
| Année 3 | 82 234,76 € | 74 423,68 € | 1 977 589,00 € |
| Année 4 | 85 312,55 € | 71 345,89 € | 1 892 276,45 € |
| Année 5 | 88 505,55 € | 68 152,89 € | 1 803 770,90 € |
| Année 6 | 91 818,06 € | 64 840,38 € | 1 711 952,84 € |
| Année 7 | 95 254,55 € | 61 403,89 € | 1 616 698,29 € |
| Année 8 | 98 819,66 € | 57 838,78 € | 1 517 878,63 € |
| Année 9 | 102 518,18 € | 54 140,26 € | 1 415 360,45 € |
| Année 10 | 106 355,12 € | 50 303,32 € | 1 309 005,33 € |
| Année 11 | 110 335,70 € | 46 322,74 € | 1 198 669,63 € |
| Année 12 | 114 465,24 € | 42 193,20 € | 1 084 204,39 € |
| Année 13 | 118 749,35 € | 37 909,09 € | 965 455,04 € |
| Année 14 | 123 193,77 € | 33 464,67 € | 842 261,27 € |
| Année 15 | 127 804,55 € | 28 853,89 € | 714 456,72 € |
| Année 16 | 132 587,91 € | 24 070,53 € | 581 868,81 € |
| Année 17 | 137 550,30 € | 19 108,14 € | 444 318,51 € |
| Année 18 | 142 698,41 € | 13 960,03 € | 301 620,10 € |
| Année 19 | 148 039,18 € | 8 619,26 € | 153 580,92 € |
| Année 20 | 153 580,92 € | 3 078,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 215 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 300 €.