Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 215 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 834,18 € | 10 834,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 831 € / mois | 30 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 240 € | 2 392 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 388 € | 2 270 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 215 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 679,00 € | 92 331,16 € | 2 177 821,00 € |
| Année 2 | 39 292,36 € | 90 717,80 € | 2 138 528,64 € |
| Année 3 | 40 974,74 € | 89 035,42 € | 2 097 553,90 € |
| Année 4 | 42 729,20 € | 87 280,96 € | 2 054 824,70 € |
| Année 5 | 44 558,77 € | 85 451,39 € | 2 010 265,93 € |
| Année 6 | 46 466,69 € | 83 543,47 € | 1 963 799,24 € |
| Année 7 | 48 456,33 € | 81 553,83 € | 1 915 342,91 € |
| Année 8 | 50 531,12 € | 79 479,04 € | 1 864 811,79 € |
| Année 9 | 52 694,75 € | 77 315,41 € | 1 812 117,04 € |
| Année 10 | 54 951,05 € | 75 059,11 € | 1 757 165,99 € |
| Année 11 | 57 303,94 € | 72 706,22 € | 1 699 862,05 € |
| Année 12 | 59 757,57 € | 70 252,59 € | 1 640 104,48 € |
| Année 13 | 62 316,25 € | 67 693,91 € | 1 577 788,23 € |
| Année 14 | 64 984,53 € | 65 025,63 € | 1 512 803,70 € |
| Année 15 | 67 767,04 € | 62 243,12 € | 1 445 036,66 € |
| Année 16 | 70 668,70 € | 59 341,46 € | 1 374 367,96 € |
| Année 17 | 73 694,58 € | 56 315,58 € | 1 300 673,38 € |
| Année 18 | 76 850,02 € | 53 160,14 € | 1 223 823,36 € |
| Année 19 | 80 140,59 € | 49 869,57 € | 1 143 682,77 € |
| Année 20 | 83 572,07 € | 46 438,09 € | 1 060 110,70 € |
| Année 21 | 87 150,46 € | 42 859,70 € | 972 960,24 € |
| Année 22 | 90 882,08 € | 39 128,08 € | 882 078,16 € |
| Année 23 | 94 773,46 € | 35 236,70 € | 787 304,70 € |
| Année 24 | 98 831,47 € | 31 178,69 € | 688 473,23 € |
| Année 25 | 103 063,22 € | 26 946,94 € | 585 410,01 € |
| Année 26 | 107 476,21 € | 22 533,95 € | 477 933,80 € |
| Année 27 | 112 078,11 € | 17 932,05 € | 365 855,69 € |
| Année 28 | 116 877,08 € | 13 133,08 € | 248 978,61 € |
| Année 29 | 121 881,50 € | 8 128,66 € | 127 097,11 € |
| Année 30 | 127 097,11 € | 2 909,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 215 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 586 € pour cette enveloppe de financement.