Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 078,68 € | 11 078,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 572 € / mois | 31 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 240 € | 2 446 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 638 € | 2 322 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 265 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 529,22 € | 94 414,94 € | 2 226 970,78 € |
| Année 2 | 40 178,98 € | 92 765,18 € | 2 186 791,80 € |
| Année 3 | 41 899,39 € | 91 044,77 € | 2 144 892,41 € |
| Année 4 | 43 693,41 € | 89 250,75 € | 2 101 199,00 € |
| Année 5 | 45 564,28 € | 87 379,88 € | 2 055 634,72 € |
| Année 6 | 47 515,25 € | 85 428,91 € | 2 008 119,47 € |
| Année 7 | 49 549,75 € | 83 394,41 € | 1 958 569,72 € |
| Année 8 | 51 671,38 € | 81 272,78 € | 1 906 898,34 € |
| Année 9 | 53 883,85 € | 79 060,31 € | 1 853 014,49 € |
| Année 10 | 56 191,04 € | 76 753,12 € | 1 796 823,45 € |
| Année 11 | 58 597,06 € | 74 347,10 € | 1 738 226,39 € |
| Année 12 | 61 106,03 € | 71 838,13 € | 1 677 120,36 € |
| Année 13 | 63 722,46 € | 69 221,70 € | 1 613 397,90 € |
| Année 14 | 66 450,94 € | 66 493,22 € | 1 546 946,96 € |
| Année 15 | 69 296,24 € | 63 647,92 € | 1 477 650,72 € |
| Année 16 | 72 263,37 € | 60 680,79 € | 1 405 387,35 € |
| Année 17 | 75 357,55 € | 57 586,61 € | 1 330 029,80 € |
| Année 18 | 78 584,22 € | 54 359,94 € | 1 251 445,58 € |
| Année 19 | 81 949,03 € | 50 995,13 € | 1 169 496,55 € |
| Année 20 | 85 457,93 € | 47 486,23 € | 1 084 038,62 € |
| Année 21 | 89 117,07 € | 43 827,09 € | 994 921,55 € |
| Année 22 | 92 932,86 € | 40 011,30 € | 901 988,69 € |
| Année 23 | 96 912,08 € | 36 032,08 € | 805 076,61 € |
| Année 24 | 101 061,65 € | 31 882,51 € | 704 014,96 € |
| Année 25 | 105 388,93 € | 27 555,23 € | 598 626,03 € |
| Année 26 | 109 901,45 € | 23 042,71 € | 488 724,58 € |
| Année 27 | 114 607,22 € | 18 336,94 € | 374 117,36 € |
| Année 28 | 119 514,46 € | 13 429,70 € | 254 602,90 € |
| Année 29 | 124 631,84 € | 8 312,32 € | 129 971,06 € |
| Année 30 | 129 971,06 € | 2 975,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 653 €.