Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 315 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 323,19 € | 11 323,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 313 € / mois | 32 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 240 € | 2 500 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 888 € | 2 373 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 315 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 379,60 € | 96 498,68 € | 2 276 120,40 € |
| Année 2 | 41 065,76 € | 94 812,52 € | 2 235 054,64 € |
| Année 3 | 42 824,11 € | 93 054,17 € | 2 192 230,53 € |
| Année 4 | 44 657,75 € | 91 220,53 € | 2 147 572,78 € |
| Année 5 | 46 569,92 € | 89 308,36 € | 2 101 002,86 € |
| Année 6 | 48 563,95 € | 87 314,33 € | 2 052 438,91 € |
| Année 7 | 50 643,34 € | 85 234,94 € | 2 001 795,57 € |
| Année 8 | 52 811,81 € | 83 066,47 € | 1 948 983,76 € |
| Année 9 | 55 073,07 € | 80 805,21 € | 1 893 910,69 € |
| Année 10 | 57 431,20 € | 78 447,08 € | 1 836 479,49 € |
| Année 11 | 59 890,31 € | 75 987,97 € | 1 776 589,18 € |
| Année 12 | 62 454,70 € | 73 423,58 € | 1 714 134,48 € |
| Année 13 | 65 128,86 € | 70 749,42 € | 1 649 005,62 € |
| Année 14 | 67 917,56 € | 67 960,72 € | 1 581 088,06 € |
| Année 15 | 70 825,64 € | 65 052,64 € | 1 510 262,42 € |
| Année 16 | 73 858,29 € | 62 019,99 € | 1 436 404,13 € |
| Année 17 | 77 020,73 € | 58 857,55 € | 1 359 383,40 € |
| Année 18 | 80 318,63 € | 55 559,65 € | 1 279 064,77 € |
| Année 19 | 83 757,68 € | 52 120,60 € | 1 195 307,09 € |
| Année 20 | 87 344,03 € | 48 534,25 € | 1 107 963,06 € |
| Année 21 | 91 083,94 € | 44 794,34 € | 1 016 879,12 € |
| Année 22 | 94 983,95 € | 40 894,33 € | 921 895,17 € |
| Année 23 | 99 050,99 € | 36 827,29 € | 822 844,18 € |
| Année 24 | 103 292,15 € | 32 586,13 € | 719 552,03 € |
| Année 25 | 107 714,89 € | 28 163,39 € | 611 837,14 € |
| Année 26 | 112 327,05 € | 23 551,23 € | 499 510,09 € |
| Année 27 | 117 136,67 € | 18 741,61 € | 382 373,42 € |
| Année 28 | 122 152,24 € | 13 726,04 € | 260 221,18 € |
| Année 29 | 127 382,54 € | 8 495,74 € | 132 838,64 € |
| Année 30 | 132 838,64 € | 3 041,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 315 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 888 € (2,5%).