Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 812,21 € | 11 812,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 795 € / mois | 33 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 240 € | 2 608 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 388 € | 2 475 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 415 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 080,34 € | 100 666,18 € | 2 374 419,66 € |
| Année 2 | 42 839,30 € | 98 907,22 € | 2 331 580,36 € |
| Année 3 | 44 673,61 € | 97 072,91 € | 2 286 906,75 € |
| Année 4 | 46 586,45 € | 95 160,07 € | 2 240 320,30 € |
| Année 5 | 48 581,18 € | 93 165,34 € | 2 191 739,12 € |
| Année 6 | 50 661,32 € | 91 085,20 € | 2 141 077,80 € |
| Année 7 | 52 830,55 € | 88 915,97 € | 2 088 247,25 € |
| Année 8 | 55 092,64 € | 86 653,88 € | 2 033 154,61 € |
| Année 9 | 57 451,61 € | 84 294,91 € | 1 975 703,00 € |
| Année 10 | 59 911,56 € | 81 834,96 € | 1 915 791,44 € |
| Année 11 | 62 476,84 € | 79 269,68 € | 1 853 314,60 € |
| Année 12 | 65 151,98 € | 76 594,54 € | 1 788 162,62 € |
| Année 13 | 67 941,66 € | 73 804,86 € | 1 720 220,96 € |
| Année 14 | 70 850,81 € | 70 895,71 € | 1 649 370,15 € |
| Année 15 | 73 884,46 € | 67 862,06 € | 1 575 485,69 € |
| Année 16 | 77 048,06 € | 64 698,46 € | 1 498 437,63 € |
| Année 17 | 80 347,12 € | 61 399,40 € | 1 418 090,51 € |
| Année 18 | 83 787,41 € | 57 959,11 € | 1 334 303,10 € |
| Année 19 | 87 375,02 € | 54 371,50 € | 1 246 928,08 € |
| Année 20 | 91 116,24 € | 50 630,28 € | 1 155 811,84 € |
| Année 21 | 95 017,67 € | 46 728,85 € | 1 060 794,17 € |
| Année 22 | 99 086,13 € | 42 660,39 € | 961 708,04 € |
| Année 23 | 103 328,79 € | 38 417,73 € | 858 379,25 € |
| Année 24 | 107 753,13 € | 33 993,39 € | 750 626,12 € |
| Année 25 | 112 366,94 € | 29 379,58 € | 638 259,18 € |
| Année 26 | 117 178,24 € | 24 568,28 € | 521 080,94 € |
| Année 27 | 122 195,58 € | 19 550,94 € | 398 885,36 € |
| Année 28 | 127 427,73 € | 14 318,79 € | 271 457,63 € |
| Année 29 | 132 883,97 € | 8 862,55 € | 138 573,66 € |
| Année 30 | 138 573,66 € | 3 172,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 986 € pour cette enveloppe de financement.