Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 233,38 € | 14 233,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 131 € / mois | 40 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 240 € | 2 608 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 388 € | 2 475 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 305,95 € | 87 494,61 € | 2 332 194,05 € |
| Année 2 | 86 423,84 € | 84 376,72 € | 2 245 770,21 € |
| Année 3 | 89 658,42 € | 81 142,14 € | 2 156 111,79 € |
| Année 4 | 93 014,08 € | 77 786,48 € | 2 063 097,71 € |
| Année 5 | 96 495,32 € | 74 305,24 € | 1 966 602,39 € |
| Année 6 | 100 106,85 € | 70 693,71 € | 1 866 495,54 € |
| Année 7 | 103 853,57 € | 66 946,99 € | 1 762 641,97 € |
| Année 8 | 107 740,49 € | 63 060,07 € | 1 654 901,48 € |
| Année 9 | 111 772,91 € | 59 027,65 € | 1 543 128,57 € |
| Année 10 | 115 956,25 € | 54 844,31 € | 1 427 172,32 € |
| Année 11 | 120 296,16 € | 50 504,40 € | 1 306 876,16 € |
| Année 12 | 124 798,50 € | 46 002,06 € | 1 182 077,66 € |
| Année 13 | 129 469,32 € | 41 331,24 € | 1 052 608,34 € |
| Année 14 | 134 314,98 € | 36 485,58 € | 918 293,36 € |
| Année 15 | 139 342,00 € | 31 458,56 € | 778 951,36 € |
| Année 16 | 144 557,17 € | 26 243,39 € | 634 394,19 € |
| Année 17 | 149 967,52 € | 20 833,04 € | 484 426,67 € |
| Année 18 | 155 580,37 € | 15 220,19 € | 328 846,30 € |
| Année 19 | 161 403,29 € | 9 397,27 € | 167 443,01 € |
| Année 20 | 167 443,01 € | 3 356,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.