Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 528,00 € | 14 528,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 024 € / mois | 41 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 240 € | 2 662 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 638 € | 2 527 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 030,27 € | 89 305,73 € | 2 380 469,73 € |
| Année 2 | 88 212,69 € | 86 123,31 € | 2 292 257,04 € |
| Année 3 | 91 514,23 € | 82 821,77 € | 2 200 742,81 € |
| Année 4 | 94 939,35 € | 79 396,65 € | 2 105 803,46 € |
| Année 5 | 98 492,66 € | 75 843,34 € | 2 007 310,80 € |
| Année 6 | 102 178,95 € | 72 157,05 € | 1 905 131,85 € |
| Année 7 | 106 003,20 € | 68 332,80 € | 1 799 128,65 € |
| Année 8 | 109 970,58 € | 64 365,42 € | 1 689 158,07 € |
| Année 9 | 114 086,48 € | 60 249,52 € | 1 575 071,59 € |
| Année 10 | 118 356,39 € | 55 979,61 € | 1 456 715,20 € |
| Année 11 | 122 786,12 € | 51 549,88 € | 1 333 929,08 € |
| Année 12 | 127 381,65 € | 46 954,35 € | 1 206 547,43 € |
| Année 13 | 132 149,19 € | 42 186,81 € | 1 074 398,24 € |
| Année 14 | 137 095,15 € | 37 240,85 € | 937 303,09 € |
| Année 15 | 142 226,20 € | 32 109,80 € | 795 076,89 € |
| Année 16 | 147 549,32 € | 26 786,68 € | 647 527,57 € |
| Année 17 | 153 071,66 € | 21 264,34 € | 494 455,91 € |
| Année 18 | 158 800,70 € | 15 535,30 € | 335 655,21 € |
| Année 19 | 164 744,14 € | 9 591,86 € | 170 911,07 € |
| Année 20 | 170 911,07 € | 3 425,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 509 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.