Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 565 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 117,25 € | 15 117,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 810 € / mois | 43 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 240 € | 2 770 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 138 € | 2 629 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 479,05 € | 92 927,95 € | 2 477 020,95 € |
| Année 2 | 91 790,57 € | 89 616,43 € | 2 385 230,38 € |
| Année 3 | 95 226,01 € | 86 180,99 € | 2 290 004,37 € |
| Année 4 | 98 790,04 € | 82 616,96 € | 2 191 214,33 € |
| Année 5 | 102 487,47 € | 78 919,53 € | 2 088 726,86 € |
| Année 6 | 106 323,28 € | 75 083,72 € | 1 982 403,58 € |
| Année 7 | 110 302,65 € | 71 104,35 € | 1 872 100,93 € |
| Année 8 | 114 430,95 € | 66 976,05 € | 1 757 669,98 € |
| Année 9 | 118 713,78 € | 62 693,22 € | 1 638 956,20 € |
| Année 10 | 123 156,85 € | 58 250,15 € | 1 515 799,35 € |
| Année 11 | 127 766,30 € | 53 640,70 € | 1 388 033,05 € |
| Année 12 | 132 548,20 € | 48 858,80 € | 1 255 484,85 € |
| Année 13 | 137 509,09 € | 43 897,91 € | 1 117 975,76 € |
| Année 14 | 142 655,64 € | 38 751,36 € | 975 320,12 € |
| Année 15 | 147 994,85 € | 33 412,15 € | 827 325,27 € |
| Année 16 | 153 533,87 € | 27 873,13 € | 673 791,40 € |
| Année 17 | 159 280,17 € | 22 126,83 € | 514 511,23 € |
| Année 18 | 165 241,57 € | 16 165,43 € | 349 269,66 € |
| Année 19 | 171 426,10 € | 9 980,90 € | 177 843,56 € |
| Année 20 | 177 843,56 € | 3 564,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 565 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 192 €.