Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 565 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 545,74 € | 12 545,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 017 € / mois | 35 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 240 € | 2 770 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 138 € | 2 629 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 565 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 631,41 € | 106 917,47 € | 2 521 868,59 € |
| Année 2 | 45 499,63 € | 105 049,25 € | 2 476 368,96 € |
| Année 3 | 47 447,83 € | 103 101,05 € | 2 428 921,13 € |
| Année 4 | 49 479,46 € | 101 069,42 € | 2 379 441,67 € |
| Année 5 | 51 598,08 € | 98 950,80 € | 2 327 843,59 € |
| Année 6 | 53 807,40 € | 96 741,48 € | 2 274 036,19 € |
| Année 7 | 56 111,32 € | 94 437,56 € | 2 217 924,87 € |
| Année 8 | 58 513,89 € | 92 034,99 € | 2 159 410,98 € |
| Année 9 | 61 019,36 € | 89 529,52 € | 2 098 391,62 € |
| Année 10 | 63 632,07 € | 86 916,81 € | 2 034 759,55 € |
| Année 11 | 66 356,68 € | 84 192,20 € | 1 968 402,87 € |
| Année 12 | 69 197,94 € | 81 350,94 € | 1 899 204,93 € |
| Année 13 | 72 160,84 € | 78 388,04 € | 1 827 044,09 € |
| Année 14 | 75 250,64 € | 75 298,24 € | 1 751 793,45 € |
| Année 15 | 78 472,71 € | 72 076,17 € | 1 673 320,74 € |
| Année 16 | 81 832,76 € | 68 716,12 € | 1 591 487,98 € |
| Année 17 | 85 336,69 € | 65 212,19 € | 1 506 151,29 € |
| Année 18 | 88 990,63 € | 61 558,25 € | 1 417 160,66 € |
| Année 19 | 92 801,05 € | 57 747,83 € | 1 324 359,61 € |
| Année 20 | 96 774,59 € | 53 774,29 € | 1 227 585,02 € |
| Année 21 | 100 918,27 € | 49 630,61 € | 1 126 666,75 € |
| Année 22 | 105 239,42 € | 45 309,46 € | 1 021 427,33 € |
| Année 23 | 109 745,55 € | 40 803,33 € | 911 681,78 € |
| Année 24 | 114 444,62 € | 36 104,26 € | 797 237,16 € |
| Année 25 | 119 344,91 € | 31 203,97 € | 677 892,25 € |
| Année 26 | 124 455,03 € | 26 093,85 € | 553 437,22 € |
| Année 27 | 129 783,95 € | 20 764,93 € | 423 653,27 € |
| Année 28 | 135 341,04 € | 15 207,84 € | 288 312,23 € |
| Année 29 | 141 136,09 € | 9 412,79 € | 147 176,14 € |
| Année 30 | 147 176,14 € | 3 369,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 565 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 786 € pour cette enveloppe de financement.