Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 056,72 € | 12 056,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 536 € / mois | 34 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 240 € | 2 662 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 638 € | 2 527 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 465 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 930,69 € | 102 749,95 € | 2 423 569,31 € |
| Année 2 | 43 726,09 € | 100 954,55 € | 2 379 843,22 € |
| Année 3 | 45 598,35 € | 99 082,29 € | 2 334 244,87 € |
| Année 4 | 47 550,79 € | 97 129,85 € | 2 286 694,08 € |
| Année 5 | 49 586,81 € | 95 093,83 € | 2 237 107,27 € |
| Année 6 | 51 710,02 € | 92 970,62 € | 2 185 397,25 € |
| Année 7 | 53 924,14 € | 90 756,50 € | 2 131 473,11 € |
| Année 8 | 56 233,06 € | 88 447,58 € | 2 075 240,05 € |
| Année 9 | 58 640,86 € | 86 039,78 € | 2 016 599,19 € |
| Année 10 | 61 151,72 € | 83 528,92 € | 1 955 447,47 € |
| Année 11 | 63 770,14 € | 80 910,50 € | 1 891 677,33 € |
| Année 12 | 66 500,64 € | 78 180,00 € | 1 825 176,69 € |
| Année 13 | 69 348,06 € | 75 332,58 € | 1 755 828,63 € |
| Année 14 | 72 317,41 € | 72 363,23 € | 1 683 511,22 € |
| Année 15 | 75 413,90 € | 69 266,74 € | 1 608 097,32 € |
| Année 16 | 78 642,97 € | 66 037,67 € | 1 529 454,35 € |
| Année 17 | 82 010,29 € | 62 670,35 € | 1 447 444,06 € |
| Année 18 | 85 521,84 € | 59 158,80 € | 1 361 922,22 € |
| Année 19 | 89 183,70 € | 55 496,94 € | 1 272 738,52 € |
| Année 20 | 93 002,36 € | 51 678,28 € | 1 179 736,16 € |
| Année 21 | 96 984,54 € | 47 696,10 € | 1 082 751,62 € |
| Année 22 | 101 137,22 € | 43 543,42 € | 981 614,40 € |
| Année 23 | 105 467,72 € | 39 212,92 € | 876 146,68 € |
| Année 24 | 109 983,64 € | 34 697,00 € | 766 163,04 € |
| Année 25 | 114 692,92 € | 29 987,72 € | 651 470,12 € |
| Année 26 | 119 603,84 € | 25 076,80 € | 531 866,28 € |
| Année 27 | 124 725,03 € | 19 955,61 € | 407 141,25 € |
| Année 28 | 130 065,52 € | 14 615,12 € | 277 075,73 € |
| Année 29 | 135 634,66 € | 9 045,98 € | 141 441,07 € |
| Année 30 | 141 441,07 € | 3 238,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 448 €.