Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 675,90 € | 12 675,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 412 € / mois | 36 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 240 € | 2 662 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 638 € | 2 527 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 690,60 € | 91 420,20 € | 2 404 809,40 € |
| Année 2 | 63 006,04 € | 89 104,76 € | 2 341 803,36 € |
| Année 3 | 65 409,79 € | 86 701,01 € | 2 276 393,57 € |
| Année 4 | 67 905,27 € | 84 205,53 € | 2 208 488,30 € |
| Année 5 | 70 495,93 € | 81 614,87 € | 2 137 992,37 € |
| Année 6 | 73 185,46 € | 78 925,34 € | 2 064 806,91 € |
| Année 7 | 75 977,60 € | 76 133,20 € | 1 988 829,31 € |
| Année 8 | 78 876,23 € | 73 234,57 € | 1 909 953,08 € |
| Année 9 | 81 885,45 € | 70 225,35 € | 1 828 067,63 € |
| Année 10 | 85 009,47 € | 67 101,33 € | 1 743 058,16 € |
| Année 11 | 88 252,69 € | 63 858,11 € | 1 654 805,47 € |
| Année 12 | 91 619,65 € | 60 491,15 € | 1 563 185,82 € |
| Année 13 | 95 115,05 € | 56 995,75 € | 1 468 070,77 € |
| Année 14 | 98 743,84 € | 53 366,96 € | 1 369 326,93 € |
| Année 15 | 102 511,04 € | 49 599,76 € | 1 266 815,89 € |
| Année 16 | 106 421,98 € | 45 688,82 € | 1 160 393,91 € |
| Année 17 | 110 482,12 € | 41 628,68 € | 1 049 911,79 € |
| Année 18 | 114 697,14 € | 37 413,66 € | 935 214,65 € |
| Année 19 | 119 072,97 € | 33 037,83 € | 816 141,68 € |
| Année 20 | 123 615,77 € | 28 495,03 € | 692 525,91 € |
| Année 21 | 128 331,88 € | 23 778,92 € | 564 194,03 € |
| Année 22 | 133 227,90 € | 18 882,90 € | 430 966,13 € |
| Année 23 | 138 310,71 € | 13 800,09 € | 292 655,42 € |
| Année 24 | 143 587,48 € | 8 523,32 € | 149 067,94 € |
| Année 25 | 149 067,94 € | 3 045,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 217 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.