Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 418,84 € | 12 418,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 633 € / mois | 35 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 240 € | 2 608 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 388 € | 2 475 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 415 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 459,89 € | 89 566,19 € | 2 356 040,11 € |
| Année 2 | 61 728,34 € | 87 297,74 € | 2 294 311,77 € |
| Année 3 | 64 083,39 € | 84 942,69 € | 2 230 228,38 € |
| Année 4 | 66 528,23 € | 82 497,85 € | 2 163 700,15 € |
| Année 5 | 69 066,39 € | 79 959,69 € | 2 094 633,76 € |
| Année 6 | 71 701,33 € | 77 324,75 € | 2 022 932,43 € |
| Année 7 | 74 436,85 € | 74 589,23 € | 1 948 495,58 € |
| Année 8 | 77 276,71 € | 71 749,37 € | 1 871 218,87 € |
| Année 9 | 80 224,93 € | 68 801,15 € | 1 790 993,94 € |
| Année 10 | 83 285,60 € | 65 740,48 € | 1 707 708,34 € |
| Année 11 | 86 463,07 € | 62 563,01 € | 1 621 245,27 € |
| Année 12 | 89 761,73 € | 59 264,35 € | 1 531 483,54 € |
| Année 13 | 93 186,26 € | 55 839,82 € | 1 438 297,28 € |
| Année 14 | 96 741,42 € | 52 284,66 € | 1 341 555,86 € |
| Année 15 | 100 432,23 € | 48 593,85 € | 1 241 123,63 € |
| Année 16 | 104 263,87 € | 44 762,21 € | 1 136 859,76 € |
| Année 17 | 108 241,66 € | 40 784,42 € | 1 028 618,10 € |
| Année 18 | 112 371,22 € | 36 654,86 € | 916 246,88 € |
| Année 19 | 116 658,32 € | 32 367,76 € | 799 588,56 € |
| Année 20 | 121 109,01 € | 27 917,07 € | 678 479,55 € |
| Année 21 | 125 729,47 € | 23 296,61 € | 552 750,08 € |
| Année 22 | 130 526,21 € | 18 499,87 € | 422 223,87 € |
| Année 23 | 135 505,95 € | 13 520,13 € | 286 717,92 € |
| Année 24 | 140 675,68 € | 8 350,40 € | 146 042,24 € |
| Année 25 | 146 042,24 € | 2 983,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 482 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.