Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 363,04 € | 17 363,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 615 € / mois | 49 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 240 € | 2 608 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 388 € | 2 475 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 901,48 € | 84 455,00 € | 2 291 598,52 € |
| Année 2 | 128 410,67 € | 79 945,81 € | 2 163 187,85 € |
| Année 3 | 133 083,95 € | 75 272,53 € | 2 030 103,90 € |
| Année 4 | 137 927,31 € | 70 429,17 € | 1 892 176,59 € |
| Année 5 | 142 946,96 € | 65 409,52 € | 1 749 229,63 € |
| Année 6 | 148 149,25 € | 60 207,23 € | 1 601 080,38 € |
| Année 7 | 153 540,90 € | 54 815,58 € | 1 447 539,48 € |
| Année 8 | 159 128,75 € | 49 227,73 € | 1 288 410,73 € |
| Année 9 | 164 919,97 € | 43 436,51 € | 1 123 490,76 € |
| Année 10 | 170 921,96 € | 37 434,52 € | 952 568,80 € |
| Année 11 | 177 142,36 € | 31 214,12 € | 775 426,44 € |
| Année 12 | 183 589,14 € | 24 767,34 € | 591 837,30 € |
| Année 13 | 190 270,59 € | 18 085,89 € | 401 566,71 € |
| Année 14 | 197 195,15 € | 11 161,33 € | 204 371,56 € |
| Année 15 | 204 371,56 € | 3 984,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 609 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 986 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.