Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 365 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 003,63 € | 17 003,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 526 € / mois | 48 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 240 € | 2 554 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 138 € | 2 424 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 336,73 € | 82 706,83 € | 2 244 163,27 € |
| Année 2 | 125 752,59 € | 78 290,97 € | 2 118 410,68 € |
| Année 3 | 130 329,15 € | 73 714,41 € | 1 988 081,53 € |
| Année 4 | 135 072,23 € | 68 971,33 € | 1 853 009,30 € |
| Année 5 | 139 987,97 € | 64 055,59 € | 1 713 021,33 € |
| Année 6 | 145 082,60 € | 58 960,96 € | 1 567 938,73 € |
| Année 7 | 150 362,64 € | 53 680,92 € | 1 417 576,09 € |
| Année 8 | 155 834,82 € | 48 208,74 € | 1 261 741,27 € |
| Année 9 | 161 506,19 € | 42 537,37 € | 1 100 235,08 € |
| Année 10 | 167 383,91 € | 36 659,65 € | 932 851,17 € |
| Année 11 | 173 475,56 € | 30 568,00 € | 759 375,61 € |
| Année 12 | 179 788,92 € | 24 254,64 € | 579 586,69 € |
| Année 13 | 186 332,01 € | 17 711,55 € | 393 254,68 € |
| Année 14 | 193 113,28 € | 10 930,28 € | 200 141,40 € |
| Année 15 | 200 141,40 € | 3 902,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 365 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 582 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.