Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 365 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 938,75 € | 13 938,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 239 € / mois | 39 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 240 € | 2 554 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 138 € | 2 424 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 581,49 € | 85 683,51 € | 2 283 918,51 € |
| Année 2 | 84 634,84 € | 82 630,16 € | 2 199 283,67 € |
| Année 3 | 87 802,47 € | 79 462,53 € | 2 111 481,20 € |
| Année 4 | 91 088,68 € | 76 176,32 € | 2 020 392,52 € |
| Année 5 | 94 497,83 € | 72 767,17 € | 1 925 894,69 € |
| Année 6 | 98 034,63 € | 69 230,37 € | 1 827 860,06 € |
| Année 7 | 101 703,77 € | 65 561,23 € | 1 726 156,29 € |
| Année 8 | 105 510,24 € | 61 754,76 € | 1 620 646,05 € |
| Année 9 | 109 459,19 € | 57 805,81 € | 1 511 186,86 € |
| Année 10 | 113 555,93 € | 53 709,07 € | 1 397 630,93 € |
| Année 11 | 117 806,00 € | 49 459,00 € | 1 279 824,93 € |
| Année 12 | 122 215,13 € | 45 049,87 € | 1 157 609,80 € |
| Année 13 | 126 789,30 € | 40 475,70 € | 1 030 820,50 € |
| Année 14 | 131 534,65 € | 35 730,35 € | 899 285,85 € |
| Année 15 | 136 457,61 € | 30 807,39 € | 762 828,24 € |
| Année 16 | 141 564,79 € | 25 700,21 € | 621 263,45 € |
| Année 17 | 146 863,15 € | 20 401,85 € | 474 400,30 € |
| Année 18 | 152 359,82 € | 14 905,18 € | 322 040,48 € |
| Année 19 | 158 062,23 € | 9 202,77 € | 163 978,25 € |
| Année 20 | 163 978,25 € | 3 286,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 365 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 825 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.