Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 365 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 567,70 € | 11 567,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 054 € / mois | 33 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 240 € | 2 554 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 138 € | 2 424 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 365 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 229,96 € | 98 582,44 € | 2 325 270,04 € |
| Année 2 | 41 952,54 € | 96 859,86 € | 2 283 317,50 € |
| Année 3 | 43 748,87 € | 95 063,53 € | 2 239 568,63 € |
| Année 4 | 45 622,09 € | 93 190,31 € | 2 193 946,54 € |
| Année 5 | 47 575,55 € | 91 236,85 € | 2 146 370,99 € |
| Année 6 | 49 612,64 € | 89 199,76 € | 2 096 758,35 € |
| Année 7 | 51 736,95 € | 87 075,45 € | 2 045 021,40 € |
| Année 8 | 53 952,20 € | 84 860,20 € | 1 991 069,20 € |
| Année 9 | 56 262,34 € | 82 550,06 € | 1 934 806,86 € |
| Année 10 | 58 671,39 € | 80 141,01 € | 1 876 135,47 € |
| Année 11 | 61 183,58 € | 77 628,82 € | 1 814 951,89 € |
| Année 12 | 63 803,33 € | 75 009,07 € | 1 751 148,56 € |
| Année 13 | 66 535,29 € | 72 277,11 € | 1 684 613,27 € |
| Année 14 | 69 384,15 € | 69 428,25 € | 1 615 229,12 € |
| Année 15 | 72 355,07 € | 66 457,33 € | 1 542 874,05 € |
| Année 16 | 75 453,16 € | 63 359,24 € | 1 467 420,89 € |
| Année 17 | 78 683,94 € | 60 128,46 € | 1 388 736,95 € |
| Année 18 | 82 053,01 € | 56 759,39 € | 1 306 683,94 € |
| Année 19 | 85 566,37 € | 53 246,03 € | 1 221 117,57 € |
| Année 20 | 89 230,14 € | 49 582,26 € | 1 131 887,43 € |
| Année 21 | 93 050,81 € | 45 761,59 € | 1 038 836,62 € |
| Année 22 | 97 035,04 € | 41 777,36 € | 941 801,58 € |
| Année 23 | 101 189,88 € | 37 622,52 € | 840 611,70 € |
| Année 24 | 105 522,64 € | 33 289,76 € | 735 089,06 € |
| Année 25 | 110 040,91 € | 28 771,49 € | 625 048,15 € |
| Année 26 | 114 752,64 € | 24 059,76 € | 510 295,51 € |
| Année 27 | 119 666,14 € | 19 146,26 € | 390 629,37 € |
| Année 28 | 124 790,00 € | 14 022,40 € | 265 839,37 € |
| Année 29 | 130 133,25 € | 8 679,15 € | 135 706,12 € |
| Année 30 | 135 706,12 € | 3 107,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 365 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 051 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 138 € (2,5%).