Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 315 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 644,12 € | 13 644,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 346 € / mois | 38 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 240 € | 2 500 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 888 € | 2 373 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 857,02 € | 83 872,42 € | 2 235 642,98 € |
| Année 2 | 82 845,84 € | 80 883,60 € | 2 152 797,14 € |
| Année 3 | 85 946,51 € | 77 782,93 € | 2 066 850,63 € |
| Année 4 | 89 163,26 € | 74 566,18 € | 1 977 687,37 € |
| Année 5 | 92 500,35 € | 71 229,09 € | 1 885 187,02 € |
| Année 6 | 95 962,40 € | 67 767,04 € | 1 789 224,62 € |
| Année 7 | 99 553,97 € | 64 175,47 € | 1 689 670,65 € |
| Année 8 | 103 279,99 € | 60 449,45 € | 1 586 390,66 € |
| Année 9 | 107 145,47 € | 56 583,97 € | 1 479 245,19 € |
| Année 10 | 111 155,62 € | 52 573,82 € | 1 368 089,57 € |
| Année 11 | 115 315,85 € | 48 413,59 € | 1 252 773,72 € |
| Année 12 | 119 631,78 € | 44 097,66 € | 1 133 141,94 € |
| Année 13 | 124 109,24 € | 39 620,20 € | 1 009 032,70 € |
| Année 14 | 128 754,29 € | 34 975,15 € | 880 278,41 € |
| Année 15 | 133 573,18 € | 30 156,26 € | 746 705,23 € |
| Année 16 | 138 572,42 € | 25 157,02 € | 608 132,81 € |
| Année 17 | 143 758,79 € | 19 970,65 € | 464 374,02 € |
| Année 18 | 149 139,27 € | 14 590,17 € | 315 234,75 € |
| Année 19 | 154 721,12 € | 9 008,32 € | 160 513,63 € |
| Année 20 | 160 513,63 € | 3 217,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 315 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 888 € (2,5%).