Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 349,50 € | 13 349,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 453 € / mois | 38 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 240 € | 2 446 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 638 € | 2 322 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 132,70 € | 82 061,30 € | 2 187 367,30 € |
| Année 2 | 81 056,96 € | 79 137,04 € | 2 106 310,34 € |
| Année 3 | 84 090,70 € | 76 103,30 € | 2 022 219,64 € |
| Année 4 | 87 237,96 € | 72 956,04 € | 1 934 981,68 € |
| Année 5 | 90 503,04 € | 69 690,96 € | 1 844 478,64 € |
| Année 6 | 93 890,29 € | 66 303,71 € | 1 750 588,35 € |
| Année 7 | 97 404,33 € | 62 789,67 € | 1 653 184,02 € |
| Année 8 | 101 049,91 € | 59 144,09 € | 1 552 134,11 € |
| Année 9 | 104 831,89 € | 55 362,11 € | 1 447 302,22 € |
| Année 10 | 108 755,45 € | 51 438,55 € | 1 338 546,77 € |
| Année 11 | 112 825,84 € | 47 368,16 € | 1 225 720,93 € |
| Année 12 | 117 048,58 € | 43 145,42 € | 1 108 672,35 € |
| Année 13 | 121 429,37 € | 38 764,63 € | 987 242,98 € |
| Année 14 | 125 974,12 € | 34 219,88 € | 861 268,86 € |
| Année 15 | 130 688,96 € | 29 505,04 € | 730 579,90 € |
| Année 16 | 135 580,25 € | 24 613,75 € | 594 999,65 € |
| Année 17 | 140 654,65 € | 19 539,35 € | 454 345,00 € |
| Année 18 | 145 918,94 € | 14 275,06 € | 308 426,06 € |
| Année 19 | 151 380,25 € | 8 813,75 € | 157 045,81 € |
| Année 20 | 157 045,81 € | 3 148,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.