Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 647,64 € | 11 647,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 296 € / mois | 33 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 240 € | 2 446 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 638 € | 2 322 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 265 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 767,45 € | 84 004,23 € | 2 209 732,55 € |
| Année 2 | 57 895,06 € | 81 876,62 € | 2 151 837,49 € |
| Année 3 | 60 103,83 € | 79 667,85 € | 2 091 733,66 € |
| Année 4 | 62 396,86 € | 77 374,82 € | 2 029 336,80 € |
| Année 5 | 64 777,38 € | 74 994,30 € | 1 964 559,42 € |
| Année 6 | 67 248,72 € | 72 522,96 € | 1 897 310,70 € |
| Année 7 | 69 814,34 € | 69 957,34 € | 1 827 496,36 € |
| Année 8 | 72 477,87 € | 67 293,81 € | 1 755 018,49 € |
| Année 9 | 75 242,99 € | 64 528,69 € | 1 679 775,50 € |
| Année 10 | 78 113,59 € | 61 658,09 € | 1 601 661,91 € |
| Année 11 | 81 093,75 € | 58 677,93 € | 1 520 568,16 € |
| Année 12 | 84 187,57 € | 55 584,11 € | 1 436 380,59 € |
| Année 13 | 87 399,42 € | 52 372,26 € | 1 348 981,17 € |
| Année 14 | 90 733,83 € | 49 037,85 € | 1 258 247,34 € |
| Année 15 | 94 195,46 € | 45 576,22 € | 1 164 051,88 € |
| Année 16 | 97 789,13 € | 41 982,55 € | 1 066 262,75 € |
| Année 17 | 101 519,92 € | 38 251,76 € | 964 742,83 € |
| Année 18 | 105 393,01 € | 34 378,67 € | 859 349,82 € |
| Année 19 | 109 413,90 € | 30 357,78 € | 749 935,92 € |
| Année 20 | 113 588,19 € | 26 183,49 € | 636 347,73 € |
| Année 21 | 117 921,72 € | 21 849,96 € | 518 426,01 € |
| Année 22 | 122 420,57 € | 17 351,11 € | 396 005,44 € |
| Année 23 | 127 091,07 € | 12 680,61 € | 268 914,37 € |
| Année 24 | 131 939,78 € | 7 831,90 € | 136 974,59 € |
| Année 25 | 136 974,59 € | 2 798,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 279 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.