Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 215 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 390,58 € | 11 390,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 517 € / mois | 32 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 240 € | 2 392 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 388 € | 2 270 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 215 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 536,71 € | 82 150,25 € | 2 160 963,29 € |
| Année 2 | 56 617,36 € | 80 069,60 € | 2 104 345,93 € |
| Année 3 | 58 777,41 € | 77 909,55 € | 2 045 568,52 € |
| Année 4 | 61 019,83 € | 75 667,13 € | 1 984 548,69 € |
| Année 5 | 63 347,82 € | 73 339,14 € | 1 921 200,87 € |
| Année 6 | 65 764,61 € | 70 922,35 € | 1 855 436,26 € |
| Année 7 | 68 273,62 € | 68 413,34 € | 1 787 162,64 € |
| Année 8 | 70 878,37 € | 65 808,59 € | 1 716 284,27 € |
| Année 9 | 73 582,45 € | 63 104,51 € | 1 642 701,82 € |
| Année 10 | 76 389,73 € | 60 297,23 € | 1 566 312,09 € |
| Année 11 | 79 304,07 € | 57 382,89 € | 1 487 008,02 € |
| Année 12 | 82 329,63 € | 54 357,33 € | 1 404 678,39 € |
| Année 13 | 85 470,61 € | 51 216,35 € | 1 319 207,78 € |
| Année 14 | 88 731,43 € | 47 955,53 € | 1 230 476,35 € |
| Année 15 | 92 116,65 € | 44 570,31 € | 1 138 359,70 € |
| Année 16 | 95 631,01 € | 41 055,95 € | 1 042 728,69 € |
| Année 17 | 99 279,47 € | 37 407,49 € | 943 449,22 € |
| Année 18 | 103 067,11 € | 33 619,85 € | 840 382,11 € |
| Année 19 | 106 999,26 € | 29 687,70 € | 733 382,85 € |
| Année 20 | 111 081,41 € | 25 605,55 € | 622 301,44 € |
| Année 21 | 115 319,32 € | 21 367,64 € | 506 982,12 € |
| Année 22 | 119 718,88 € | 16 968,08 € | 387 263,24 € |
| Année 23 | 124 286,31 € | 12 400,65 € | 262 976,93 € |
| Année 24 | 129 028,01 € | 7 658,95 € | 133 948,92 € |
| Année 25 | 133 948,92 € | 2 736,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 215 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.