Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 876,45 € | 10 876,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 959 € / mois | 31 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 240 € | 2 284 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 888 € | 2 168 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 115 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 075,13 € | 78 442,27 € | 2 063 424,87 € |
| Année 2 | 54 061,88 € | 76 455,52 € | 2 009 362,99 € |
| Année 3 | 56 124,40 € | 74 393,00 € | 1 953 238,59 € |
| Année 4 | 58 265,62 € | 72 251,78 € | 1 894 972,97 € |
| Année 5 | 60 488,51 € | 70 028,89 € | 1 834 484,46 € |
| Année 6 | 62 796,24 € | 67 721,16 € | 1 771 688,22 € |
| Année 7 | 65 191,99 € | 65 325,41 € | 1 706 496,23 € |
| Année 8 | 67 679,16 € | 62 838,24 € | 1 638 817,07 € |
| Année 9 | 70 261,21 € | 60 256,19 € | 1 568 555,86 € |
| Année 10 | 72 941,75 € | 57 575,65 € | 1 495 614,11 € |
| Année 11 | 75 724,60 € | 54 792,80 € | 1 419 889,51 € |
| Année 12 | 78 613,58 € | 51 903,82 € | 1 341 275,93 € |
| Année 13 | 81 612,78 € | 48 904,62 € | 1 259 663,15 € |
| Année 14 | 84 726,43 € | 45 790,97 € | 1 174 936,72 € |
| Année 15 | 87 958,83 € | 42 558,57 € | 1 086 977,89 € |
| Année 16 | 91 314,59 € | 39 202,81 € | 995 663,30 € |
| Année 17 | 94 798,35 € | 35 719,05 € | 900 864,95 € |
| Année 18 | 98 415,04 € | 32 102,36 € | 802 449,91 € |
| Année 19 | 102 169,72 € | 28 347,68 € | 700 280,19 € |
| Année 20 | 106 067,61 € | 24 449,79 € | 594 212,58 € |
| Année 21 | 110 114,23 € | 20 403,17 € | 484 098,35 € |
| Année 22 | 114 315,22 € | 16 202,18 € | 369 783,13 € |
| Année 23 | 118 676,50 € | 11 840,90 € | 251 106,63 € |
| Année 24 | 123 204,16 € | 7 313,24 € | 127 902,47 € |
| Année 25 | 127 902,47 € | 2 612,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.