Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 345,16 € | 10 345,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 349 € / mois | 29 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 240 € | 2 284 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 888 € | 2 168 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 978,26 € | 88 163,66 € | 2 079 521,74 € |
| Année 2 | 37 518,77 € | 86 623,15 € | 2 042 002,97 € |
| Année 3 | 39 125,25 € | 85 016,67 € | 2 002 877,72 € |
| Année 4 | 40 800,51 € | 83 341,41 € | 1 962 077,21 € |
| Année 5 | 42 547,53 € | 81 594,39 € | 1 919 529,68 € |
| Année 6 | 44 369,32 € | 79 772,60 € | 1 875 160,36 € |
| Année 7 | 46 269,13 € | 77 872,79 € | 1 828 891,23 € |
| Année 8 | 48 250,28 € | 75 891,64 € | 1 780 640,95 € |
| Année 9 | 50 316,26 € | 73 825,66 € | 1 730 324,69 € |
| Année 10 | 52 470,70 € | 71 671,22 € | 1 677 853,99 € |
| Année 11 | 54 717,38 € | 69 424,54 € | 1 623 136,61 € |
| Année 12 | 57 060,28 € | 67 081,64 € | 1 566 076,33 € |
| Année 13 | 59 503,49 € | 64 638,43 € | 1 506 572,84 € |
| Année 14 | 62 051,32 € | 62 090,60 € | 1 444 521,52 € |
| Année 15 | 64 708,22 € | 59 433,70 € | 1 379 813,30 € |
| Année 16 | 67 478,89 € | 56 663,03 € | 1 312 334,41 € |
| Année 17 | 70 368,20 € | 53 773,72 € | 1 241 966,21 € |
| Année 18 | 73 381,25 € | 50 760,67 € | 1 168 584,96 € |
| Année 19 | 76 523,28 € | 47 618,64 € | 1 092 061,68 € |
| Année 20 | 79 799,84 € | 44 342,08 € | 1 012 261,84 € |
| Année 21 | 83 216,73 € | 40 925,19 € | 929 045,11 € |
| Année 22 | 86 779,88 € | 37 362,04 € | 842 265,23 € |
| Année 23 | 90 495,62 € | 33 646,30 € | 751 769,61 € |
| Année 24 | 94 370,49 € | 29 771,43 € | 657 399,12 € |
| Année 25 | 98 411,23 € | 25 730,69 € | 558 987,89 € |
| Année 26 | 102 625,00 € | 21 516,92 € | 456 362,89 € |
| Année 27 | 107 019,19 € | 17 122,73 € | 349 343,70 € |
| Année 28 | 111 601,56 € | 12 540,36 € | 237 742,14 € |
| Année 29 | 116 380,09 € | 7 761,83 € | 121 362,05 € |
| Année 30 | 121 362,05 € | 2 778,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.