Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 065 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 100,65 € | 10 100,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 608 € / mois | 28 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 240 € | 2 230 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 638 € | 2 117 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 065 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 127,89 € | 86 079,91 € | 2 030 372,11 € |
| Année 2 | 36 632,00 € | 84 575,80 € | 1 993 740,11 € |
| Année 3 | 38 200,52 € | 83 007,28 € | 1 955 539,59 € |
| Année 4 | 39 836,17 € | 81 371,63 € | 1 915 703,42 € |
| Année 5 | 41 541,88 € | 79 665,92 € | 1 874 161,54 € |
| Année 6 | 43 320,63 € | 77 887,17 € | 1 830 840,91 € |
| Année 7 | 45 175,54 € | 76 032,26 € | 1 785 665,37 € |
| Année 8 | 47 109,84 € | 74 097,96 € | 1 738 555,53 € |
| Année 9 | 49 127,00 € | 72 080,80 € | 1 689 428,53 € |
| Année 10 | 51 230,53 € | 69 977,27 € | 1 638 198,00 € |
| Année 11 | 53 424,13 € | 67 783,67 € | 1 584 773,87 € |
| Année 12 | 55 711,62 € | 65 496,18 € | 1 529 062,25 € |
| Année 13 | 58 097,08 € | 63 110,72 € | 1 470 965,17 € |
| Année 14 | 60 584,69 € | 60 623,11 € | 1 410 380,48 € |
| Année 15 | 63 178,79 € | 58 029,01 € | 1 347 201,69 € |
| Année 16 | 65 883,99 € | 55 323,81 € | 1 281 317,70 € |
| Année 17 | 68 705,01 € | 52 502,79 € | 1 212 612,69 € |
| Année 18 | 71 646,82 € | 49 560,98 € | 1 140 965,87 € |
| Année 19 | 74 714,60 € | 46 493,20 € | 1 066 251,27 € |
| Année 20 | 77 913,73 € | 43 294,07 € | 988 337,54 € |
| Année 21 | 81 249,85 € | 39 957,95 € | 907 087,69 € |
| Année 22 | 84 728,80 € | 36 479,00 € | 822 358,89 € |
| Année 23 | 88 356,71 € | 32 851,09 € | 734 002,18 € |
| Année 24 | 92 139,98 € | 29 067,82 € | 641 862,20 € |
| Année 25 | 96 085,23 € | 25 122,57 € | 545 776,97 € |
| Année 26 | 100 199,40 € | 21 008,40 € | 445 577,57 € |
| Année 27 | 104 489,74 € | 16 718,06 € | 341 087,83 € |
| Année 28 | 108 963,78 € | 12 244,02 € | 232 124,05 € |
| Année 29 | 113 629,39 € | 7 578,41 € | 118 494,66 € |
| Année 30 | 118 494,66 € | 2 713,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 065 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.