Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 589,67 € | 10 589,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 090 € / mois | 30 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 240 € | 2 338 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 138 € | 2 219 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 165 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 828,62 € | 90 247,42 € | 2 128 671,38 € |
| Année 2 | 38 405,55 € | 88 670,49 € | 2 090 265,83 € |
| Année 3 | 40 050,00 € | 87 026,04 € | 2 050 215,83 € |
| Année 4 | 41 764,85 € | 85 311,19 € | 2 008 450,98 € |
| Année 5 | 43 553,16 € | 83 522,88 € | 1 964 897,82 € |
| Année 6 | 45 418,02 € | 81 658,02 € | 1 919 479,80 € |
| Année 7 | 47 362,72 € | 79 713,32 € | 1 872 117,08 € |
| Année 8 | 49 390,70 € | 77 685,34 € | 1 822 726,38 € |
| Année 9 | 51 505,51 € | 75 570,53 € | 1 771 220,87 € |
| Année 10 | 53 710,88 € | 73 365,16 € | 1 717 509,99 € |
| Année 11 | 56 010,68 € | 71 065,36 € | 1 661 499,31 € |
| Année 12 | 58 408,93 € | 68 667,11 € | 1 603 090,38 € |
| Année 13 | 60 909,87 € | 66 166,17 € | 1 542 180,51 € |
| Année 14 | 63 517,95 € | 63 558,09 € | 1 478 662,56 € |
| Année 15 | 66 237,63 € | 60 838,41 € | 1 412 424,93 € |
| Année 16 | 69 073,82 € | 58 002,22 € | 1 343 351,11 € |
| Année 17 | 72 031,41 € | 55 044,63 € | 1 271 319,70 € |
| Année 18 | 75 115,64 € | 51 960,40 € | 1 196 204,06 € |
| Année 19 | 78 331,94 € | 48 744,10 € | 1 117 872,12 € |
| Année 20 | 81 685,96 € | 45 390,08 € | 1 036 186,16 € |
| Année 21 | 85 183,60 € | 41 892,44 € | 951 002,56 € |
| Année 22 | 88 830,99 € | 38 245,05 € | 862 171,57 € |
| Année 23 | 92 634,55 € | 34 441,49 € | 769 537,02 € |
| Année 24 | 96 600,96 € | 30 475,08 € | 672 936,06 € |
| Année 25 | 100 737,24 € | 26 338,80 € | 572 198,82 € |
| Année 26 | 105 050,61 € | 22 025,43 € | 467 148,21 € |
| Année 27 | 109 548,65 € | 17 527,39 € | 357 599,56 € |
| Année 28 | 114 239,30 € | 12 836,74 € | 243 360,26 € |
| Année 29 | 119 130,81 € | 7 945,23 € | 124 229,45 € |
| Année 30 | 124 229,45 € | 2 844,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 986 € pour cette enveloppe de financement.