Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 133,51 € | 11 133,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 738 € / mois | 31 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 240 € | 2 338 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 138 € | 2 219 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 165 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 305,85 € | 80 296,27 € | 2 112 194,15 € |
| Année 2 | 55 339,55 € | 78 262,57 € | 2 056 854,60 € |
| Année 3 | 57 450,84 € | 76 151,28 € | 1 999 403,76 € |
| Année 4 | 59 642,66 € | 73 959,46 € | 1 939 761,10 € |
| Année 5 | 61 918,12 € | 71 684,00 € | 1 877 842,98 € |
| Année 6 | 64 280,36 € | 69 321,76 € | 1 813 562,62 € |
| Année 7 | 66 732,74 € | 66 869,38 € | 1 746 829,88 € |
| Année 8 | 69 278,67 € | 64 323,45 € | 1 677 551,21 € |
| Année 9 | 71 921,75 € | 61 680,37 € | 1 605 629,46 € |
| Année 10 | 74 665,65 € | 58 936,47 € | 1 530 963,81 € |
| Année 11 | 77 514,27 € | 56 087,85 € | 1 453 449,54 € |
| Année 12 | 80 471,52 € | 53 130,60 € | 1 372 978,02 € |
| Année 13 | 83 541,62 € | 50 060,50 € | 1 289 436,40 € |
| Année 14 | 86 728,84 € | 46 873,28 € | 1 202 707,56 € |
| Année 15 | 90 037,65 € | 43 564,47 € | 1 112 669,91 € |
| Année 16 | 93 472,69 € | 40 129,43 € | 1 019 197,22 € |
| Année 17 | 97 038,80 € | 36 563,32 € | 922 158,42 € |
| Année 18 | 100 740,96 € | 32 861,16 € | 821 417,46 € |
| Année 19 | 104 584,35 € | 29 017,77 € | 716 833,11 € |
| Année 20 | 108 574,40 € | 25 027,72 € | 608 258,71 € |
| Année 21 | 112 716,63 € | 20 885,49 € | 495 542,08 € |
| Année 22 | 117 016,92 € | 16 585,20 € | 378 525,16 € |
| Année 23 | 121 481,28 € | 12 120,84 € | 257 043,88 € |
| Année 24 | 126 115,94 € | 7 486,18 € | 130 927,94 € |
| Année 25 | 130 927,94 € | 2 674,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 986 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 810 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.