Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 065 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 619,38 € | 10 619,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 180 € / mois | 30 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 240 € | 2 230 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 638 € | 2 117 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 065 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 844,28 € | 76 588,28 € | 2 014 655,72 € |
| Année 2 | 52 784,06 € | 74 648,50 € | 1 961 871,66 € |
| Année 3 | 54 797,84 € | 72 634,72 € | 1 907 073,82 € |
| Année 4 | 56 888,46 € | 70 544,10 € | 1 850 185,36 € |
| Année 5 | 59 058,81 € | 68 373,75 € | 1 791 126,55 € |
| Année 6 | 61 311,98 € | 66 120,58 € | 1 729 814,57 € |
| Année 7 | 63 651,12 € | 63 781,44 € | 1 666 163,45 € |
| Année 8 | 66 079,48 € | 61 353,08 € | 1 600 083,97 € |
| Année 9 | 68 600,52 € | 58 832,04 € | 1 531 483,45 € |
| Année 10 | 71 217,70 € | 56 214,86 € | 1 460 265,75 € |
| Année 11 | 73 934,75 € | 53 497,81 € | 1 386 331,00 € |
| Année 12 | 76 755,45 € | 50 677,11 € | 1 309 575,55 € |
| Année 13 | 79 683,80 € | 47 748,76 € | 1 229 891,75 € |
| Année 14 | 82 723,82 € | 44 708,74 € | 1 147 167,93 € |
| Année 15 | 85 879,82 € | 41 552,74 € | 1 061 288,11 € |
| Année 16 | 89 156,28 € | 38 276,28 € | 972 131,83 € |
| Année 17 | 92 557,71 € | 34 874,85 € | 879 574,12 € |
| Année 18 | 96 088,89 € | 31 343,67 € | 783 485,23 € |
| Année 19 | 99 754,81 € | 27 677,75 € | 683 730,42 € |
| Année 20 | 103 560,58 € | 23 871,98 € | 580 169,84 € |
| Année 21 | 107 511,55 € | 19 921,01 € | 472 658,29 € |
| Année 22 | 111 613,27 € | 15 819,29 € | 361 045,02 € |
| Année 23 | 115 871,44 € | 11 561,12 € | 245 173,58 € |
| Année 24 | 120 292,08 € | 7 140,48 € | 124 881,50 € |
| Année 25 | 124 881,50 € | 2 551,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 065 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.