Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 856,14 € | 9 856,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 867 € / mois | 28 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 240 € | 2 176 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 388 € | 2 065 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 277,54 € | 83 996,14 € | 1 981 222,46 € |
| Année 2 | 35 745,21 € | 82 528,47 € | 1 945 477,25 € |
| Année 3 | 37 275,76 € | 80 997,92 € | 1 908 201,49 € |
| Année 4 | 38 871,83 € | 79 401,85 € | 1 869 329,66 € |
| Année 5 | 40 536,24 € | 77 737,44 € | 1 828 793,42 € |
| Année 6 | 42 271,92 € | 76 001,76 € | 1 786 521,50 € |
| Année 7 | 44 081,94 € | 74 191,74 € | 1 742 439,56 € |
| Année 8 | 45 969,42 € | 72 304,26 € | 1 696 470,14 € |
| Année 9 | 47 937,74 € | 70 335,94 € | 1 648 532,40 € |
| Année 10 | 49 990,35 € | 68 283,33 € | 1 598 542,05 € |
| Année 11 | 52 130,84 € | 66 142,84 € | 1 546 411,21 € |
| Année 12 | 54 362,96 € | 63 910,72 € | 1 492 048,25 € |
| Année 13 | 56 690,69 € | 61 582,99 € | 1 435 357,56 € |
| Année 14 | 59 118,07 € | 59 155,61 € | 1 376 239,49 € |
| Année 15 | 61 649,39 € | 56 624,29 € | 1 314 590,10 € |
| Année 16 | 64 289,08 € | 53 984,60 € | 1 250 301,02 € |
| Année 17 | 67 041,83 € | 51 231,85 € | 1 183 259,19 € |
| Année 18 | 69 912,42 € | 48 361,26 € | 1 113 346,77 € |
| Année 19 | 72 905,93 € | 45 367,75 € | 1 040 440,84 € |
| Année 20 | 76 027,63 € | 42 246,05 € | 964 413,21 € |
| Année 21 | 79 282,96 € | 38 990,72 € | 885 130,25 € |
| Année 22 | 82 677,70 € | 35 595,98 € | 802 452,55 € |
| Année 23 | 86 217,80 € | 32 055,88 € | 716 234,75 € |
| Année 24 | 89 909,47 € | 28 364,21 € | 626 325,28 € |
| Année 25 | 93 759,22 € | 24 514,46 € | 532 566,06 € |
| Année 26 | 97 773,80 € | 20 499,88 € | 434 792,26 € |
| Année 27 | 101 960,29 € | 16 313,39 € | 332 831,97 € |
| Année 28 | 106 326,03 € | 11 947,65 € | 226 505,94 € |
| Année 29 | 110 878,68 € | 7 395,00 € | 115 627,26 € |
| Année 30 | 115 627,26 € | 2 647,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.