Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 876,37 € | 11 876,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 989 € / mois | 33 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 240 € | 2 176 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 388 € | 2 065 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 510,67 € | 73 005,77 € | 1 945 989,33 € |
| Année 2 | 72 112,25 € | 70 404,19 € | 1 873 877,08 € |
| Année 3 | 74 811,20 € | 67 705,24 € | 1 799 065,88 € |
| Année 4 | 77 611,17 € | 64 905,27 € | 1 721 454,71 € |
| Année 5 | 80 515,92 € | 62 000,52 € | 1 640 938,79 € |
| Année 6 | 83 529,43 € | 58 987,01 € | 1 557 409,36 € |
| Année 7 | 86 655,67 € | 55 860,77 € | 1 470 753,69 € |
| Année 8 | 89 898,94 € | 52 617,50 € | 1 380 854,75 € |
| Année 9 | 93 263,60 € | 49 252,84 € | 1 287 591,15 € |
| Année 10 | 96 754,19 € | 45 762,25 € | 1 190 836,96 € |
| Année 11 | 100 375,40 € | 42 141,04 € | 1 090 461,56 € |
| Année 12 | 104 132,16 € | 38 384,28 € | 986 329,40 € |
| Année 13 | 108 029,53 € | 34 486,91 € | 878 299,87 € |
| Année 14 | 112 072,77 € | 30 443,67 € | 766 227,10 € |
| Année 15 | 116 267,32 € | 26 249,12 € | 649 959,78 € |
| Année 16 | 120 618,86 € | 21 897,58 € | 529 340,92 € |
| Année 17 | 125 133,29 € | 17 383,15 € | 404 207,63 € |
| Année 18 | 129 816,64 € | 12 699,80 € | 274 390,99 € |
| Année 19 | 134 675,31 € | 7 841,13 € | 139 715,68 € |
| Année 20 | 139 715,68 € | 2 800,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 932 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.