Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 465,62 € | 12 465,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 775 € / mois | 35 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 240 € | 2 284 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 888 € | 2 168 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 959,46 € | 76 627,98 € | 2 042 540,54 € |
| Année 2 | 75 690,11 € | 73 897,33 € | 1 966 850,43 € |
| Année 3 | 78 523,00 € | 71 064,44 € | 1 888 327,43 € |
| Année 4 | 81 461,88 € | 68 125,56 € | 1 806 865,55 € |
| Année 5 | 84 510,75 € | 65 076,69 € | 1 722 354,80 € |
| Année 6 | 87 673,74 € | 61 913,70 € | 1 634 681,06 € |
| Année 7 | 90 955,10 € | 58 632,34 € | 1 543 725,96 € |
| Année 8 | 94 359,30 € | 55 228,14 € | 1 449 366,66 € |
| Année 9 | 97 890,89 € | 51 696,55 € | 1 351 475,77 € |
| Année 10 | 101 554,64 € | 48 032,80 € | 1 249 921,13 € |
| Année 11 | 105 355,55 € | 44 231,89 € | 1 144 565,58 € |
| Année 12 | 109 298,69 € | 40 288,75 € | 1 035 266,89 € |
| Année 13 | 113 389,43 € | 36 198,01 € | 921 877,46 € |
| Année 14 | 117 633,28 € | 31 954,16 € | 804 244,18 € |
| Année 15 | 122 035,94 € | 27 551,50 € | 682 208,24 € |
| Année 16 | 126 603,38 € | 22 984,06 € | 555 604,86 € |
| Année 17 | 131 341,78 € | 18 245,66 € | 424 263,08 € |
| Année 18 | 136 257,54 € | 13 329,90 € | 288 005,54 € |
| Année 19 | 141 357,25 € | 8 230,19 € | 146 648,29 € |
| Année 20 | 146 648,29 € | 2 939,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 616 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.