Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 965 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 581,74 € | 11 581,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 096 € / mois | 33 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 240 € | 2 122 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 138 € | 2 014 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 786,23 € | 71 194,65 € | 1 897 713,77 € |
| Année 2 | 70 323,25 € | 68 657,63 € | 1 827 390,52 € |
| Année 3 | 72 955,26 € | 66 025,62 € | 1 754 435,26 € |
| Année 4 | 75 685,78 € | 63 295,10 € | 1 678 749,48 € |
| Année 5 | 78 518,46 € | 60 462,42 € | 1 600 231,02 € |
| Année 6 | 81 457,16 € | 57 523,72 € | 1 518 773,86 € |
| Année 7 | 84 505,86 € | 54 475,02 € | 1 434 268,00 € |
| Année 8 | 87 668,70 € | 51 312,18 € | 1 346 599,30 € |
| Année 9 | 90 949,87 € | 48 031,01 € | 1 255 649,43 € |
| Année 10 | 94 353,86 € | 44 627,02 € | 1 161 295,57 € |
| Année 11 | 97 885,26 € | 41 095,62 € | 1 063 410,31 € |
| Année 12 | 101 548,80 € | 37 432,08 € | 961 861,51 € |
| Année 13 | 105 349,48 € | 33 631,40 € | 856 512,03 € |
| Année 14 | 109 292,41 € | 29 688,47 € | 747 219,62 € |
| Année 15 | 113 382,90 € | 25 597,98 € | 633 836,72 € |
| Année 16 | 117 626,50 € | 21 354,38 € | 516 210,22 € |
| Année 17 | 122 028,92 € | 16 951,96 € | 394 181,30 € |
| Année 18 | 126 596,12 € | 12 384,76 € | 267 585,18 € |
| Année 19 | 131 334,22 € | 7 646,66 € | 136 250,96 € |
| Année 20 | 136 250,96 € | 2 731,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 965 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 091 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 586 € pour cette enveloppe de financement.